கடன் வாங்கிய பிறகு கஷ்டப்படாமல் இருப்பது எப்படி?

தனிநபர் கடன் பெறுவது அன்மை காலங்களில் அதிகரித்துள்ளது. கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்கும் வங்கிகளும், என்பிஎப்சிகளும், இணையக் கடன் வழங்குநர்களின் பெருக்கமும் கடன் அணுகலை எளிதாக்கியுள்ளன.

எளிதாகக் கிடைக்கும் கடன் நமது வாழ்க்கையை மற்றும் நிதியை நன்றாக நிர்வகிக்க அனுமதிக்கிறது. எனினும், கடன் வாங்குவதற்கு முன் பார்க்க வேண்டிய ஐந்து முக்கிய அம்சங்கள் உள்ளன.

வட்டி விகிதம்: நிலையானது அல்லது நிலையற்றது

நிலையான வட்டி கடன் விகிதங்கள் முழுக் காலவரையறைக்கும் மாறாமல் இருக்கும். அதே நேரத்தில் மாறிவரும் வட்டி விகிதங்கள் மலிவு விலைக் கடன் விகிதத்துடன் (எம்சிஎல்ஆர்) இணைக்கப்பட்டு அதன் ஏற்றத்தாழ்வுகளுடன் வேறுபடுகின்றன. நிதி நிர்வகிப்பை முன்கூடியே திட்டமிடுவதை எளிதாக்குவதால் நிலையான வட்டி விகிதங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது கவர்ச்சியானது. இருப்பினும், நடைமுறையில் உள்ள மென்மையான வட்டி விகிதத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, மாறும் வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடையும் போது நீங்கள் லாபம் பெற அனுமதிக்கும். விகிதங்கள் உயரும் என்று நீங்கள் காணும் போது நீங்கள் உடனடியாக ஒரு நிலையான விகித கடனுக்கு மாறலாம். ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்திலிருந்து மாறுபடும் விகிதத்திற்கு மாறுவது செலவு பிடிக்கும் செயலாகும்.

முன்கூடியே செலுத்துதல் அல்லது பகுதி செலுத்தல் கட்டணங்கள்

முழு நிலுவைத் தொகையை முன்னெடுப்பதன் மூலம் ஒரு கடனை நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தலாம். பகுதி செலுத்துவதில் நீங்கள் நிலுவைத் தொகையின் ஒரு பகுதியை செலுத்தலாம். கடன் வாங்கும்போது பெரும்பாலான கடன் வாங்குவோர் முன்கூடியே செலுத்துதல் அல்லது பகுதி செலுத்தல் பற்றி முன்கூட்டியே எதிர்பார்க்க மாட்டார்கள். ஆனால் 50 சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமானவர்கள் காலவரையறை இருந்த சில நேரங்களில் இந்த விருப்பங்களைத் தீவிரமாக ஆராய்கின்றனர். முன்கூட்டியே செலுத்துதல் தொடர்புடைய எல்லாக் கட்டணங்கள் பற்றியும் நீங்கள் அறிந்திருப்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள். அதனால் அதிகச் செலவினங்களைச் சந்திக்காமல் இருக்கலாம். முதல் 12 மாதங்களில் எந்த முன்கூட்டியே செலுத்துதல் திட்டமும் அனுமதிக்கப்படாது.

அடைமானம்-இணைக்கப்பட்ட காப்பீடு திட்டங்கள்

ஒரு வீடு போன்ற ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கு ஒரு பெரிய கடனை வாங்கும்போது மிக மோசமான சூழ்நிலைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். அசாதாரணமான மரணம் ஏற்பட்டால் உங்கள் குடும்பம் பெரிய கடன் சுமைக்குத் தள்ளப்பட்டுவிடும் அல்லது வீட்டை இழந்துவிடும். எம்எல்ஐ திட்டங்கள் உங்கள் குடும்பத்தை இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் இருந்து பாதுகாக்க முடியும். திடீரென்று கடனாளர் உயிரிழந்துவிட்டால் காப்பீட்டாளர் முழு நிலுவையுமான கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவார். அதனால் உங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலம் பாதுகாக்கப்படும். எம்எல்ஐ ஐ ஒரு சுமை என நினைக்க வேண்டாம். அது கண்டிப்பாக வேண்டும்.

வட்டி காக்கும் திட்டங்கள்

பல வங்கிகள் அடைமானக் கடன்களுடன் ஒரு நெகிழ்வான விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. உங்கள் கடனைத் திருப்பிக் கொடுப்பதற்குப் பதிலாக, உங்கள் சேமிப்பு / நடப்புக் கணக்கில் உங்கள் வீட்டு கடன் கணக்கில் இணைக்கப்பட்டுள்ள எந்தக் கூடுதல் தொகையையும் நீங்கள் செலுத்தலாம். வட்டி கணக்கிடும் போது உங்கள் கணக்கில் கிடைக்கும் தினசரி இருப்புக் கழித்துப் பின்னர்ச் சிறந்த முக்கிய அளவு வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. இதனால் உங்கள் வட்டி சுமை குறையும். உங்கள் கணக்கில் உள்ள பணத்தைத் தேவைப்படும்போது திரும்பப் பெறலாம்.

சரியான நேரத்தில் இருப்புப் பரிமாற்றம்

சமீபத்திய ஆண்டுகளில் நீங்கள் கடன் வாங்கியிருந்தால் உங்கள் தற்போதைய வங்கியை அணுகி வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கக் கேட்கலாம். உங்கள் வங்கி ஒப்புக் கொள்ளவில்லை என்றால், மற்றொரு வங்கியிடம் இருப்புப் பரிமாற்றத்திற்குத் தெரிவு செய்யுங்கள். அதற்கான கட்டணங்கள் தனி. அனைத்து தகவல்களையும் இணைத்து கடனுதவிக்கு முன்பாக விடாமுயற்சியுடன் மற்றும் தீவிரமாகப் பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும்.

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள காரியங்களைப் புரிந்துகொள்ளாமல் வாங்குவதற்கு விரைந்து செல்லாதீர்கள். வசதியாகக் கடன் சேவையைப் பெறவும். கடன் நன்னம்பிக்கை மூலம் வர்த்தகத் திறன்களை ஊக்குவிக்கவும் மற்றும் வாழ்க்கை தரத்தை அதிகரிக்கவும் முடியும்.