வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிர்ச்சி கொடுத்த பேங்க் ஆஃப் இந்தியா.. உங்க பணத்துக்கு இனி லாபம் கம்மிதான்.!!

உங்கள் சேமிப்புக்கு வங்கிகள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து குறைந்து வருகின்றனவா? ஆம், ஏனெனில் அதுதான் இப்போதைய நிதிச் சந்தையின் ட்ரெண்ட். அந்த வகையில், அரசுக்குச் சொந்தமான பேங்க் ஆஃப் இந்தியா தனது சேமிப்பு வைப்பு வட்டி விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் குறைத்து 2.5% ஆக அறிவித்துள்ளது. இது மற்ற முன்னணி வங்கிகள் எடுத்துள்ள இதேபோன்ற நடவடிக்கைகளுக்கு ஏற்ப அமைந்துள்ளது. இந்த மாற்றங்கள் உங்கள் சேமிப்புக்கு என்ன அர்த்தம், வங்கிகளின் இந்த முடிவுகளுக்குப் பின்னால் உள்ள காரணங்கள் என்ன என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

பேங்க் ஆஃப் இந்தியா வங்கியின் அதிரடி நடவடிக்கை: திங்கட்கிழமை இந்தியன் வங்கி வெளியிட்ட அறிக்கையில், அதன் சேமிப்பு வைப்பு விகிதம் குறைக்கப்பட்டுள்ளதாகத் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. முன்னதாக, 999 நாட்கள் பசுமை வைப்புத்தொகைக்கு 7% வட்டி வழங்கப்பட்டு வந்த நிலையில், தற்போது அது 6.7% ஆகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த 'பசுமை வைப்புத்தொகை' என்பது சுற்றுச்சூழல் சார்ந்த திட்டங்களுக்கு நிதி திரட்டுவதற்காக அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட ஒரு சிறப்பு வைப்புத் திட்டமாகும். இந்த வட்டி விகிதக் குறைப்பு, இந்தியன் வங்கியில் சேமிப்புக் கணக்கு வைத்திருக்கும் லட்சக்கணக்கான வாடிக்கையாளர்களை நேரடியாகப் பாதிக்கும்.

தனியார் வங்கிகளும் இதே பாதையில்: இந்தியன் வங்கி மட்டுமல்ல, நாட்டின் மிகப்பெரிய தனியார் துறை கடன் வழங்குநரான HDFC வங்கி ஜூன் மாத இறுதியில் தனது நிலையான வைப்புத்தொகை (Fixed Deposit) மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கான வட்டி விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகள் குறைத்தது. ஜூன் மாதத்தில் HDFC வங்கி விகிதங்களைக் குறைப்பது இது இரண்டாவது முறையாகும். ஜூன் 25 முதல் பொருந்தும் வகையில், ரூ.3 கோடிக்கு குறைவான வைப்புத்தொகைகளுக்கு வழங்கப்படும் நிலையான வைப்பு வட்டி விகிதம், HDFC வங்கியின் வலைத்தளத்தின்படி, ஒரு வருட காலத்திற்கு 5.75% ஆக உள்ளது. மூத்த குடிமக்களுக்கு இந்த விகிதம் 6.25% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. சேமிப்புக் கணக்கு வட்டியும் 2.50% ஆக திருத்தப்பட்டுள்ளது என்று வங்கியின் வலைத்தளம் தெரிவித்துள்ளது. இது வங்கிகள் முழுவதும் ஒரு பொதுவான போக்கு என்பதைக் காட்டுகிறது.

ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ விகிதக் குறைப்பின் தாக்கம்: வங்கிகளின் இந்த வட்டி விகிதக் குறைப்புக்கு முக்கிய காரணம், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தனது இரண்டாவது ரெப்போ விகிதத்தை 25 அடிப்படைப் புள்ளிகளால் 6% ஆகக் குறைத்து அறிவித்ததுதான். ரெப்போ விகிதம் என்பது வங்கிகள் ரிசர்வ் வங்கியிடம் இருந்து கடன் பெறும் வட்டி விகிதமாகும். ரெப்போ விகிதம் குறையும்போது, வங்கிகளுக்கு நிதிச் செலவு குறைகிறது. இந்தச் செலவுக் குறைப்பின் பலனை வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கும், வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன் வட்டி விகிதங்களைக் குறைப்பதன் மூலம் கடத்துகின்றன.

MCLR என்றால் என்ன? வங்கிகளுக்கு எப்படிப் பொருந்தும்?: ரிசர்வ் வங்கியின் ரெப்போ விகிதக் குறைப்புக்குப் பிறகு, சில வங்கிகள் தங்கள் நிதி அடிப்படையிலான கடன் விகிதங்களின் விளிம்பு செலவு (MCLR) அல்லது MCLR ஐக் குறைத்தன. MCLR என்பது வங்கிகள் கடன் வழங்கும்போது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய பல்வேறு செலவுகள், அதாவது அதிகரிக்கும் நிதிகளின் செலவு, இயக்கச் செலவுகள், கடன் இழப்பு ஏற்பாடுகள் மற்றும் லாப வரம்புகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வங்கிகளால் நிர்ணயிக்கப்படும் ஒரு விகிதமாகும்.

கடன் வழங்குபவர்களில், கனரா வங்கி தனது MCLR-ஐ காலவரையறைகளுக்கு 10 அடிப்படைப் புள்ளிகள் குறைத்துள்ளது. அரசுக்கு சொந்தமான வங்கியின் திருத்தப்பட்ட MCLR 8.2-9.2% வரம்பில் இருக்கும். HDFC நிறுவனமும் ஜூன் மாதத்தில் அதன் MCLR-ஐ 10 அடிப்படைப் புள்ளிகள் குறைத்துள்ளது. HDFC வங்கியின் MCLR இப்போது 8.90% முதல் 9.10% வரை இருக்கும் என்று அதன் வலைத்தளம் தெரிவிக்கிறது. MCLR குறைப்பு என்பது கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களும் குறையும் என்பதற்கான அறிகுறியாகும்.

வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன அர்த்தம்?: சேமிப்பு வைப்பு வட்டி விகிதங்கள் குறைவது, வங்கிகளில் பணம் சேமிக்கும் பொதுமக்களுக்குக் குறைவான வருமானத்தையே ஈட்டித் தரும். குறிப்பாக, மூத்த குடிமக்கள் தங்கள் சேமிப்பை நம்பி வாழ்பவர்கள் என்பதால், அவர்களுக்கு இது ஒரு கவலையான செய்தியாகும். அதே சமயம், MCLR குறைப்பு என்பது வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன் போன்ற கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் குறைய வாய்ப்புள்ளது என்பதையும் குறிக்கிறது. இது புதிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கும், மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற்றவர்களுக்கும் சாதகமாக அமையலாம்.

இந்த மாறிவரும் நிதிச் சூழலில், உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு உத்திகளை மறுபரிசீலனை செய்வது அவசியம். குறைந்த வட்டி விகிதச் சூழலில் அதிக வருமானம் ஈட்ட மாற்று முதலீட்டு வழிகளை ஆராய்வது புத்திசாலித்தனம்.