இனி சில மணி நேரங்களில் இனி 'செக்' பாஸ் ஆகும்.. வங்கிப் பரிவர்த்தனையில் அதிரடி மாற்றம்.!!

இந்தியாவின் வங்கித் துறையில் நீண்ட காலமாக நிலவி வந்த ஒரு சவாலுக்கு தற்போது ஒரு தீர்வு காணப்பட்டுள்ளது. இதுவரை பல நாட்கள் காத்திருந்து முடிக்கப்பட்ட செக் பரிவர்த்தனைகள், இனி சில மணி நேரங்களிலேயே முடிவுக்கு வரும் வகையில் புதிய நடைமுறை அறிமுகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகர்களின் நிதிப் பரிவர்த்தனையில் ஒரு புதிய அத்தியாயத்தைத் தொடங்கி வைக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

செக் பரிவர்த்தனையின் பழைய சிக்கல்கள்: கடந்த காலங்களில், ஒரு வங்கிக் கணக்கில் இருந்து மற்றொரு வங்கிக் கணக்கிற்கு செக் மூலம் பணம் மாற்றுவது என்பது ஒரு நீண்ட செயல்முறையாக இருந்தது. செக் வழங்கப்பட்ட பிறகு, அது சம்பந்தப்பட்ட வங்கிக்குச் சென்று, பின்னர் கிளையரிங் ஹவுஸ் (Clearing House) என்ற மையத்திற்கு அனுப்பப்படும். அங்கு, செக்கின் உண்மைத்தன்மை சரிபார்க்கப்பட்டு, பணம் பெறுபவரின் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.

இந்த முழு செயல்முறைக்கும் சில சமயங்களில் இரண்டு முதல் மூன்று நாட்கள் வரை ஆகலாம். இதனால், பணம் பெறுபவர் உடனடியாக நிதியைப் பயன்படுத்த முடியாத நிலை ஏற்பட்டது. மேலும், கணக்கில் போதுமான நிதி இல்லாத காரணத்தால் செக் திரும்ப வருவது (cheque bounce) போன்ற சிக்கல்களும், இந்த கால தாமதத்தால் அதிகரித்தன. இந்தக் காத்திருப்பு, குறிப்பாக வணிகங்களுக்கும், அவசரத் தேவைகளுக்கும் பெரும் தடையாக இருந்தது.

விரைவு பரிவர்த்தனைக்கான புதிய வழிமுறை: பணம் செலுத்தும் முறைகளை விரைவுபடுத்த இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மேற்கொண்ட தொடர் முயற்சிகளின் விளைவாக, இந்த புதிய நடைமுறை அமலுக்கு வந்துள்ளது. இந்த புதிய அமைப்பின் கீழ், செக் வழங்கப்பட்ட உடனேயே அதன் தகவல்கள் மின்னணு முறையில் பரிசீலிக்கப்பட்டு, செக் வழங்கியவரின் கணக்கில் இருந்து உடனடியாக பணம் எடுக்கப்பட்டு, பெறுநரின் கணக்கிற்கு மாற்றப்படும்.

இதுவரை, இந்திய நிதி அமைப்பு பல மின்னணு பரிவர்த்தனை முறைகளை (NEFT, RTGS, UPI) அறிமுகப்படுத்தியிருந்தாலும், பெரிய அளவிலான பரிவர்த்தனைகளுக்கும், எழுத்துப்பூர்வமான ஆவணம் தேவைப்படும் சில பரிவர்த்தனைகளுக்கும் செக் பயன்பாடு இன்றளவும் அத்தியாவசியமாக உள்ளது. அந்த செக் பரிவர்த்தனைகளில் இருந்த கால தாமதத்தை நீக்குவது, ஒட்டுமொத்த நிதி அமைப்பின் வேகத்தை அதிகரிக்கும். இந்த மாற்றம், வங்கித் துறையின் நவீனமயமாக்கலில் ஒரு முக்கியப் படியாகும்.

தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகர்களுக்கான நன்மைகள்: இந்த உடனடி செக் பாஸ் ஆகும் புதிய நடைமுறையால் பல்வேறு தரப்பினரும் பலனடைய உள்ளனர்.

வணிகர்களுக்குப் பெரும் நன்மை: வணிகங்களுக்கு இது ஒரு பெரிய வரப்பிரசாதம். வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பெறப்படும் செக்குகள் உடனடியாகப் பணமாக மாற்றப்படும்போது, வணிகர்களின் பணப்புழக்கம் (cash flow) மேம்படும். மூலப்பொருட்களை வாங்குவது, ஊழியர்களுக்கு சம்பளம் வழங்குவது போன்ற செயல்பாடுகளுக்கு நிதி உடனடியாகக் கிடைப்பது, தொழிலின் வளர்ச்சியை விரைவுபடுத்தும்.

தனிநபர்களுக்கான வசதி: தனிநபர்களுக்கு, குறிப்பாக அதிக மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு செக் பயன்படுத்தும் போது, பணம் உடனடியாகக் கிடைப்பது மிகவும் வசதியானதாக இருக்கும். ஒரு செக் கொடுத்த பிறகு, அது உடனடியாகப் பாஸ் ஆகிவிடுமா என்ற கவலை தேவையில்லை.

மோசடிகள் குறைப்பு: செக் திரும்ப வருவது, அதாவது 'பவுன்ஸ்' ஆவது போன்ற சம்பவங்கள் இனி வெகுவாகக் குறையும். செக் வழங்கியவரின் கணக்கில் நிதி இருக்கிறதா என்பதை உடனடியாகச் சரிபார்க்கும் இந்த நடைமுறை, தேவையற்ற சிக்கல்களைத் தவிர்க்கும்.

டிஜிட்டல் இந்தியா லட்சியம்: இந்த முயற்சி, இந்தியாவை 'டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகள்' நிறைந்த ஒரு நாடாக மாற்றுவதற்கான மத்திய அரசின் லட்சியத்துடன் ஒத்திசைந்து உள்ளது. யுபிஐ, நெஃப்ட் போன்ற சேவைகளுக்கு இணையாக செக் பரிவர்த்தனைகளையும் வேகப்படுத்துவது, பணமில்லா பொருளாதாரத்தை நோக்கி நாட்டை மேலும் நகர்த்தும்.

இந்த புதிய அமைப்பு, வங்கிகளின் செயல்பாட்டுத் திறனை மேம்படுத்துவதுடன், நிதி அமைப்பின் பாதுகாப்பையும் அதிகரிக்க உதவும். கால தாமதம் இல்லாத, நம்பகமான செக் பரிவர்த்தனை முறை, இந்திய நிதிச் சந்தையில் ஒரு பெரிய நம்பிக்கையை ஏற்படுத்தும்.