ரூ.50 லட்சத்தை விரைவில் ரூ.1 கோடியாக்கும் உத்தி.. இது பற்றி தெரியுமா?

ஒரு கோடி ரூபாய் என்ற இலக்கை மறந்துவிடுங்கள். நிதிச் சுதந்திரத்திற்கான ஒரே இலக்கு ரூ.50 லட்சம் மட்டுமே. பெரும்பாலான மக்கள் இன்று நிதி வெற்றியை அடைய ரூ.1 கோடி என்ற இலக்கையே நிர்ணயிக்கின்றனர். அனைத்து தொழில் மற்றும் முதலீட்டு திட்டங்களும் இந்த ரூ.1 கோடியை அடைவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

ஆனால், இந்த ரூ.1 கோடியை அடைவதற்கு முன்பே, உங்கள் நிதிப் பயணத்தில் ஒரு பெரிய மாற்றம் நிகழ்கிறது என்பதைப் பலர் உணர்வதில்லை. இந்த மாற்றம் பொதுவாக ரூ.50 லட்சம் என்ற நிலையில் ஏற்படுகிறது. இந்த நிலையில், சேமிப்பும் முதலீடும் ஒரு சவாலாக இருக்காது. மாறாக, அது உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்கு ஒரு உந்துதலை அளிக்கிறது.

இந்த மாற்றம் ஏன் நிகழ்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் பணத்தைச் சேமிக்கும், திட்டமிடும் மற்றும் முதலீடு செய்யும் விதத்தை கணிசமாக மாற்றும்.முதல் ரூ.50 லட்சம் ஒழுக்கத்தால் உருவாகிறது; அடுத்த ரூ.50 லட்சம் உத்வேகத்தால் உருவாகிறது.நீங்கள் முதல் ரூ.50 லட்சத்தை அடைந்த பிறகு, அடுத்து நிகழவிருக்கும் அனைத்தும், ஒவ்வொரு மாதமும் சேமிப்பது, தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது, ஆடம்பரச் செலவுகளைத் தவிர்ப்பது, மற்றும் சந்தையில் எந்த மாற்றமும் இல்லாதபோது பொறுமையாக இருப்பது போன்றவற்றை நீங்கள் எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.

சராசரியாக ஆண்டுக்கு 12% வருடாந்திர வருமானத்துடன், நீங்கள் முதல் ரூ.50 லட்சத்தை அடைந்த அதே மாதத் தொகையைத் தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால் கூட, உங்கள் ரூ.50 லட்சம், 6 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ.1 கோடியாக வளர முடியும்.

சார்லி மங்கர் கூறியது போல, "பெரும்பாலான மக்களுக்கு முதல் $100,000 அடைவதுதான் கடினமான பகுதி. ஆரம்பத்தில் எதுவும் இல்லாமல் $100,000 சேர்ப்பது பெரும்பாலானோருக்கு நீண்ட போராட்டமாகும்." இது இந்தியாவுக்கும் பொருந்தும்: உங்கள் முதல் ரூ.50 லட்சம் எப்போதும் கடினமானது, ஆனால் அதற்குப் பிறகு, உத்வேகம் அதிகரிக்கும்.

உண்மையான ரகசியம் அதிகம் சம்பாதிப்பதல்ல, "சிக்கலான நடுப்பகுதியை" கடப்பதுதான்.ஆரம்பத்தில் பெரும்பாலானோர் சேமிப்பதில் ஆர்வம் காட்டுவர்; ஆனால் பின்னர், வாடகை உயர்வு, EMI தவணைகள், குடும்பக் கடமைகள் அதிகரிப்பு, அடிக்கடி விடுமுறைக்குச் செல்வது, தூண்டுதலால் வாங்கும் பழக்கங்கள், சமூக அழுத்தங்கள் போன்ற எதார்த்தங்கள் அவர்களைத் தாக்குகின்றன.

இந்தக் காலப்பகுதியில் (தோராயமாக 30-40 வயதுக்குள்) பல தனிநபர்கள் தங்களின் முதல் ₹50 லட்சம் இலக்கை அறியாமலேயே இழக்கின்றனர். காரணம், அவர்கள் இலக்கை அடைய முடியாதவர்கள் என்பதல்ல, ஆனால் சேமிப்பு/முதலீட்டு ஒழுக்கத்தில் நிலைத்தன்மையை இழந்ததுதான்.

இக்காலகட்டத்தில் முதலீட்டில் ஏற்படும் சிறிய இடைவெளிகள் கூட எதிர்காலத்தில் மிகப்பெரிய இழப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும். இளம் வயதில் மூன்று ஆண்டுகள் SIP-ஐ தவறவிடுவது, உங்கள் சம்பளத்தில் 30% உயர்வு கிடைக்காததை விட அதிக செல்வத்தை அழிக்கும். முதல் ₹50 லட்சம் என்பது முதன்மையாக ஒரு நிதிப் பிரச்சினை அல்ல – இது பெரும்பாலும் ஒரு நடத்தை சார்ந்த சகிப்புத்தன்மை பிரச்சினை.

இங்கு யாருமே காட்டாத ரூ.50 லட்சம் உதாரணம்மாதத்திற்கு ரூ.15,000 கூடுதலாகச் செலுத்தி (ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஒதுக்கும் தொகையை 10% அதிகரிப்பதன் மூலம்) 12% வருமான விகிதத்தில் சுமார் ₹50 லட்சம் அடைய தோராயமாக 12-14 ஆண்டுகள் ஆகும். இதை கிட்டத்தட்ட ஒழுக்கத்தால் மட்டுமே உருவாக்குவது கடினமான பகுதியாகும்.

ஆனால், நீங்கள் ரூ.50 லட்சம் சேமித்த பிறகு ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிப்பதை நிறுத்திவிட்டு, அதை செயலற்ற நிலையில் விட்டால், அது சுமார் 6 ஆண்டுகளில் கிட்டத்தட்ட ரூ.1 கோடியையும், சுமார் 12 ஆண்டுகளில் கிட்டத்தட்ட ரூ.2 கோடியையும், 21 ஆண்டுகளில் தோராயமாக ரூ.4 கோடியையும் உருவாக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. இது பெரும்பாலான மக்கள் எதிர்பார்க்காத பணத்தின் அமைதியான சக்தி.

அதனால்தான் ரூ.50 லட்சம் தான் உங்கள் உண்மையான "முக்கிய எண்"பலருக்கு, ரூ.1 கோடி என்பது வெற்றியின் அளவுகோல். ஆனால், ஒரு உத்தி இல்லாவிட்டால், அது அடைய முடியாத, பளபளப்பான இலக்காகவே இருக்கும். உண்மையில், ரூ.50 லட்சம் என்பது உண்மையான திருப்புமுனை – கடினமாக உழைத்து பிழைப்பு நடத்துவதற்கும், விரைவான லாபத்தைப் பெறுவதற்கும் இடையிலான எல்லை.

₹50 லட்சத்தை அடையும் நோக்கி நீங்கள் உழைக்கும்போது, ஒவ்வொரு ரூபாயையும் மலை மீது தள்ளுவது போல் உணர்வீர்கள். விருப்பமான செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டும், ஒவ்வொரு ரூபாயையும் கண்காணிக்க வேண்டும், மேலும் உங்கள் முன்னேற்ற விகிதம் மிக மெதுவாக இருப்பது போல் உணர்வீர்கள். இது உடல் ரீதியாகவும், மன ரீதியாகவும் சோர்வடையச் செய்யும் அனுபவமாக இருக்கும்.

பெரும்பாலானோர் ரூ.50 லட்சம் சம்பாதிக்காதது ஏன்?: மக்கள் ரூ.50 லட்சம் சம்பாதிக்கும் திறன் இல்லாதவர்கள் என்பதல்ல; முதலீட்டு உத்திகளை விட மக்களின் வாழ்க்கை முறை வேகமாக வளர்வதுதான் இதற்கு காரணம்.

சம்பள உயர்வு கிடைக்கும் ஒவ்வொரு முறையும், புதிய செலவுகள் (EMI, பெரிய வீட்டுக்கான வாடகை, புதிய, கவர்ச்சியான செல்போன் போன்றவை) அதிகரித்து வரும் பணத்தை எடுத்துக் கொள்கின்றன.

நீங்கள் எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பது இங்கு பிரச்சனை இல்லை; முதலீட்டில் உங்களிடம் உள்ள நிலைத்தன்மை இல்லாததுதான். மக்கள் முதலீட்டு மாதங்களைத் தவறவிடுகிறார்கள், சந்தை சரியும்போது பணத்தை எடுக்கிறார்கள், "அடுத்த ஆண்டுதான் நான் சீராக முதலீடு செய்யத் தொடங்குவேன்" என்று கருதுகிறார்கள் - இவை அனைத்தும் மெதுவாக ஆனால் நிச்சயமாக கூட்டு வட்டி செயல்பாட்டை அழித்துவிடுகின்றன.

ரூ.50 லட்சம் அடைய பெரிய சம்பளம் தேவையில்லை; பெரும்பாலானோர் குறைத்து மதிப்பிடும் அல்லது கைவிடும் ஒரு நிலையான, சலிப்பான ஒழுக்கம் மட்டுமே தேவை. தாமதமாகத் தொடங்குவது ஏன் மக்கள் உணர்வதை விட மிகவும் விலை உயர்ந்தது?சில ஆண்டுகள் தாமதம் முதலீட்டில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது என்று பெரும்பாலானோர் நம்புகின்றனர். 30 அல்லது 40 வயதில் "தீவிரமாகத் தொடங்க" பெரும்பாலானோர் திட்டமிடுகின்றனர். இந்த நேரத்தில், அவர்களின் வாழ்க்கை நிலைபெற்றுவிடும், பணத்தைச் சேமிப்பதில் கவனம் செலுத்த முடியும். ஆனால், ஒரு முதலீட்டாளரின் தொழில் வாழ்க்கையின் முதல் ஆண்டுகள் சராசரி ஆண்டுகள் அல்ல; அவை கூட்டு வட்டிக்கு மிகப்பெரிய சக்தி கொண்ட ஆண்டுகள்.

இதன் விளைவாக, முதலீட்டின் முதல் 5-10 ஆண்டுகளைத் தவறவிடுவது, முதலீட்டின் மொத்த மதிப்பை குறைப்பது மட்டுமல்ல; அதே முடிவை அடைய நீங்கள் பின்னர் இரு மடங்கு அல்லது மூன்று மடங்கு அதிகமாகச் சேமிக்க வேண்டியிருக்கும். கணித ரீதியாக, உங்கள் முதல் ₹50 லட்சத்தை நோக்கிய பயணத்தில் நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக விலையுயர்ந்த தவறு தாமதமாகத் தொடங்குவதுதான்.

உடனடி பண ஆசை உங்கள் முதல் ₹50 லட்சத்தை ஏன் அமைதியாக அழிக்கிறது?உங்கள் முன்னேற்றம் மிகவும் மெதுவாக இருக்கும்போது, நீங்கள் இயற்கையாகவே குறுக்குவழிகளைத் தேடுகிறீர்கள். அப்போதுதான் அதிக ஆபத்துள்ள (அதிக வெகுமதி தரும்) பந்தயங்களில் – குறிப்புகள், வர்த்தகம், கிரிப்டோகரன்சி, சரிபார்க்க முடியாத ரகசிய தகவல்கள் போன்றவை... அல்லது விரைவாகப் பணக்காரர் ஆகும் திட்டங்கள் ஆகியவற்றில் நீங்கள் ஈர்க்கப்படுவீர்கள். நீங்கள் பொறுப்பற்றவர் என்பதற்காக அல்ல, ஆனால் பாரம்பரிய முதலீட்டு முறைகளைப் பயன்படுத்தி முதல் ரூ.50 லட்சத்தை அடைய முடியாததால்தான்.

இங்குதான் பெரும்பாலான தனிநபர்கள் தங்கள் வழியை இழக்கிறார்கள். வேகமாக நகர உதவும் என்று கருதப்படும் குறுக்குவழிகள் பொதுவாக உங்கள் மூலதனத்தின் ஒரு பகுதியை விழுங்கிவிடுகின்றன. உங்கள் நம்பிக்கை குறைகிறது; உங்கள் சுய ஒழுக்கம் உடைகிறது; உங்கள் அசல் திட்டம் கைவிடப்படுகிறது. கடினமான உண்மை இதுதான்: முதல் ரூ.50 லட்சம் அதிர்ஷ்டத்தால் உருவாவதில்லை – அது பரபரப்பைத் தேட மறுக்கும் சலிப்பான நிலைத்தன்மையால் உருவாகிறது.

பெரும்பாலானோர் ரூ.1 கோடியைத் துரத்துகிறார்கள், ஆனால் உண்மையான திருப்புமுனை முதல் ரூ.50 லட்சம் தான். அங்கேதான் ஒழுக்கம் உத்வேகமாக மாறி, கூட்டு வட்டி தனது பெரிய வேலையைச் செய்யத் தொடங்குகிறது. நிலைத்தன்மையை இழக்காமல் அந்த இலக்கைக் கடந்தால், அடுத்த கோடிக்கான பயணம் மிகவும் எளிதாகிவிடும். பணக்காரர் ஆவது ஒருபோதும் கடினமாக இருந்ததில்லை – ஆரம்பித்து நிறுத்தாமல் இருப்பதே கடினம்.