Mutual Fund Rule: 25 வயதிற்குள் இருப்பவர்கள் 40 வயதுக்குள் கோடீஸ்வரர் ஆக வேண்டுமா..?

கோடீஸ்வரர் ஆக வேண்டும் என்ற கனவு அல்லது ஆசை யாருக்குத்தான் இருக்காது. அதுவும் இளம்வயதிலேயே குரோர்பதியாக ஆக வேண்டும் என்பது இன்றைய இளைஞர்கள் பலரின் கனவாகவே உள்ளது. எனவே எல்லோரும் பணக்காரர்களாக மாற விரும்புகிறார்கள் அல்லது செல்வத்தை உருவாக்க விரும்புகிறார்கள்.

இந்த ஆசையை நிறைவேற்றுவதற்காக, அவர்கள் பல்வேறு வகைகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள். நேரடி பங்குகள் அல்லது மியூச்சுவல் பண்ட் வழியாக பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்கிறார்கள். சந்தை வல்லுநர்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்களுக்கு ஒரு பெரிய கார்பஸை உருவாக்க ஆரம்ப கட்டத்தில் முதலீடு செய்ய அறிவுறுத்துகிறார்கள்.

புதிய வயது முதலீட்டாளர்கள், அல்லது GEN-Z என அழைக்கப்படுபவர்களும், சிறு வயதிலேயே மில்லியனர்கள் அல்லது 'கோடீஸ்வரர்களாக' ஆக விரும்புகிறார்கள். சந்தை வல்லுநர்கள் இந்த மைல்கல்லை அடைய அவர்களுக்கு 15x15x15 என்ற எளிய விதியை பரிந்துரைக்கின்றனர்.

25 வயது அல்லது அதற்கும் குறைவான முதலீட்டாளர், இந்த விதியைப் பின்பற்றி அவர் 40 வயதை அடையும் முன் ரூ.1 கோடி சம்பாதிக்கலாம்.
இந்த விதி ஒரு ஒழுங்குமுறை முதலீட்டுத் திட்டமாகும். இது 15 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ஒன்றுக்கு ரூ. 15,000 முதலீடு செய்யும், 15 சதவீத வருமானத்தை எதிர்பார்க்கிறது.

முதலீட்டை திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் உங்களை ஒரு 'கோடீஸ்வரன்' ஆக்குவதாக உறுதியளிக்கிறது. இதற்காக, அனைத்து சந்தை சுழற்சிகளிலும் முதலீடுகள் செய்ய வேண்டும் என்பதில்லை. சந்தை வல்லுநர்கள் இந்த முதலீட்டுத் திட்டத்துக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIPகளை சிறந்த முறையாக பரிந்துரைக்கின்றனர்.

இந்த ஆய்வறிக்கையின்படி, திட்டத்தின் கீழ் 15 ஆண்டுகளில் மொத்த முதலீடு ஆண்டுக்கு ரூ. 1.8 லட்சம் மற்றும் கொடுக்கப்பட்ட காலத்தில் ரூ. 74 லட்சத்துக்கும் குறைவான லாபத்துடன் மொத்தம் ரூ. 27 லட்சம், மொத்த கார்பஸ் ரூ.1 கோடி ஆகும்.

இருப்பினும், மிக முக்கியமான மூன்று விஷயங்களை ஒருவர் புரிந்து கொள்ள வேண்டும் - முதலீட்டின் அளவு, ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் வருமானம்.

ஒரு முதலீட்டாளர் சந்தைத் திருத்தங்களின் போது மீட்பதற்கான வாய்ப்புகள் இருப்பதால், இவ்வளவு நீண்ட காலத்துக்கு நிலையானதாக இருப்பது எளிதானது அல்ல என்று சந்தை வல்லுநர்கள் தெரிவித்தனர். இருப்பினும், இத்தகைய நிலையான மற்றும் உறுதியான முதலீடுகள் முதலீட்டாளருக்கு நீண்ட காலத்துக்கு பணவீக்கத்தை எதிர்த்து சமாளிக்க உதவும்.

இயற்கைக்கு அப்பாற்பட்ட வருமானத்தை ஈட்ட உதவும்.
காகிதத்தில், ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் இலக்குகளை எட்டுவது முற்றிலும் சாத்தியம் ஆனால் அடிப்படை உண்மைகள் மிகவும் வேறுபட்டவை.

உண்மையில், SIP இன் 95 சதவீதத்துக்கும் அதிகமானவர்கள் தங்கள் ஐந்தாவது ஆண்டில் எதிர்பார்த்த அளவு நிறைவைப் பெறவில்லை என்கின்றனர் என்று FinEdge இன் தலைமை வணிக அதிகாரி அனிருத்தா போஸ் கூறினார்.

"ஈக்விட்டி SIP வருமானம் நேரியல் அல்ல, குறைந்த ரிஸ்க் போலல்லாமல், நிலையான வைப்பு அல்லது பத்திரங்கள் போன்ற குறைந்த வருமானம் தரும் சொத்துக்கள்" என்று அவர் கூறினார்.
"நல்ல தொகை சேமிப்பு மற்றும் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு செலுத்த வேண்டிய விலை, சந்தை ஏற்ற இறக்கம் ஆகும்.

இது பெரும்பாலான முதலீட்டாளர் பயணங்களை தடம் புரளச் செய்வதால் முடிவடைகிறது. இதனால் மக்கள் தங்கள் எஸ்ஐபிகளை தொடராமல் நிறுத்தி விடுகிறார்கள், தங்களின் திரட்டப்பட்ட மூலதனத்தை மீட்டெடுக்கிறார்கள். சந்தையை சரிசெய்ய முயற்சி செய்கிறார்கள், சந்தைகள் சரியாகும்போது இழப்புகளை சந்திக்கின்றனர்.
ஆரம்பகட்டத்திலேயே முதலீட்டை திரும்பப் பெற்றால் பல முதலீட்டாளர்களுக்கு மூலதன விரையம் ஆகிறது.

பேராசை மற்றும் பயம் சார்ந்த ரோலர்-கோஸ்டர் சவாரி தொடர்கிறது. இது செல்வத்தை உருவாக்குவதை தடுக்கிறது. முதலீட்டு ஒழுக்கத்தை பராமரிக்க, ஒரு வலுவான முதலீட்டு செயல்முறை இருக்க வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் தெரிவித்தனர்.

இருப்பினும், 15x15x15 திட்டத்தில் மற்றொரு டெயில்விண்ட் என்பது சந்தைகளில் இருந்து வரும் வருமானத்தின் நிலைத்தன்மையாகும். ஏனெனில் ஏற்ற இறக்கம் சந்தையின் ஒரு பகுதியாகும். முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட காலத்துக்கு சராசரி வருவாயைக் காண வேண்டும். மற்றொரு வழி, தடையைச் சமாளிப்பது. பல ஆண்டுகளாக அவர்களின் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது முதலீட்டின் அளவு அதிகரிக்கும்.

ஒருவரின் சம்பள உயர்வுக்கு ஏற்ப சேமிப்பும் முதலீடுகளும் அதிகரிக்க வேண்டும். சிறந்த முறையில், சில அடிப்படைச் செலவுகள் நிலையானதாக இருக்கும். இருப்பினும், குறைந்தபட்சம், சம்பளத்தில் 10 சதவிகிதம் உயர்த்தப்பட்டால், அதே விகிதத்தில் ஒருவர் சேமிப்பை அதிகரிக்க வேண்டும் என்று தமோஹரா இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளரும் ஆராய்ச்சித் தலைவருமான ஹரினி டெதியா கூறினார்.

இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் அதிக ரிஸ்க் ஃபண்டுகளை, ஸ்மால்கேப் அல்லது மிட்கேப் ஃபண்டுகளை தேர்வு செய்யலாம் என்றும், நீண்ட காலத்துக்கு 15 சதவிகிதம் அல்லது அதற்கும் அதிகமான வருமானத்தைப் பெறலாம் என்றும் நிபுணர்கள் பரிந்துரைத்தனர். "இந்த நிதிகளும் மிகவும் நிலையற்றவையாக இருக்கும். இதை முன்னோக்கிப் பார்த்தால், பெரும்பாலான ஸ்மால் கேப் நிதி NAV கொரோனா தொற்றுநோய்களின் போது ஒரு மாத குறுகிய காலத்தில் 50-60 சதவீதம் குறைந்துள்ளது.

கடந்த 3 ஆண்டுகளில், இதே நிதிகள் 200 சதவீதம் உயர்ந்துள்ளன. எந்தவொரு முதலீட்டாளரும் தங்கள் SIPகளை இந்த ஏற்ற இறக்கத்தின் மூலம் தொடர்ந்து இயக்கினால், அவர்களுக்கு நல்ல வெகுமதி கிடைத்திருக்கும், ஆனால் நீங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணம் வரும்போது பொறுமையே முக்கியம்" என்று போஸ் கூறினார்.

இந்த விதி சில சமயங்களில் முதலீட்டாளர்களுக்கு தவறான நம்பிக்கையை அளிக்கலாம் மற்றும் ஏதேனும் நிச்சயமற்ற தன்மை இருந்தால் முதலீட்டாளர் முதலீட்டு இலக்கை அடைய முடியாது.
முதலீட்டாளர்கள் எதிர்பார்த்ததற்கும் உண்மையான முடிவுகளுக்கும் இடையே சில இடைவெளி இருக்கலாம். எனவே, வருவாய் எதிர்பார்ப்புகளின் அடிப்படையில் மிகவும் கவனமாக இருக்குமாறு அவர்கள் அறிவுறுத்துகிறார்கள்.

நாட்டின் பெயரளவிலான மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியின் வளர்ச்சிக்கு ஏற்றவாறு ஈக்விட்டிகளில் இருந்து வருவாய் விகிதத்தை ஒருவர் எதிர்பார்க்க வேண்டும். 7 சதவீதம் உண்மையான மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தி மற்றும் 5 சதவீதம் பணவீக்கம் உட்பட இந்தியா அதன் பெயரளவு மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியை 12 சதவீதமாக அதிகரிக்க வாய்ப்புள்ளது. இலக்குக்கு இது ஒரு நல்ல பெஞ்ச்மார்க் ரிட்டர்ன்.

12 சதவீத வருவாய் எதிர்பார்ப்புடன் கூட ரூ.1 கோடி கார்பஸைப் பெற, ஒருவர் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், அவர்களின் சம்பள உயர்வுடன் முதலீடுகளை அதிகரிக்க வேண்டும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் மாதாந்திர சேமிப்பில் 7 சதவிகிதம் அதிகரித்தால், 15 ஆண்டுகளில் 1 கோடி கார்பஸ் மதிப்பு கிடைக்கும்.