வெளிநாட்டிற்குப் பணம் அனுப்பப் போகிறீர்களா? ரிசர்வ் வங்கியின் இந்த அதிரடி மாற்றம் உங்களுக்குப் பெரிய லாபம் தரும்!

வெளிநாடுகளுக்குப் பணம் அனுப்பும் நடைமுறையில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஒரு முக்கிய மாற்றத்தைக் கொண்டு வந்துள்ளது. மே 13, 2026 அன்று ரிசர்வ் வங்கி வெளியிட்ட அறிவிப்பின்படி, அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஏடி பிரிவு-1 (Authorised Dealer Category-I) வங்கிகள், டிஜிட்டல் தளங்கள் மூலம் வெளிநாடுகளுக்குப் பணம் அனுப்பும் சேவையை வழங்கும் வங்கி சாரா நிறுவனங்களுடன் ஒப்பந்தம் செய்து கொள்ள இனி ரிசர்வ் வங்கியின் முன் அனுமதி பெறத் தேவையில்லை. இதன் மூலம், கல்வி, சுற்றுலா அல்லது அன்பளிப்பு என வர்த்தகம் அல்லாத தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காக வெளிநாடுகளுக்குப் பணம் அனுப்பும் கோடிக்கணக்கான இந்தியர்களுக்கு, இனி பரிமாற்றங்கள் வேகமாகவும், குறைந்த செலவிலும் அமையும்.

ஏன் இந்த எல்ஆர்எஸ் (LRS) விதிமுறை மாற்றம்?

2016-ம் ஆண்டு விதிமுறைகளின்படி, வங்கி சாரா நிறுவனங்கள் வங்கிகளுடன் இணைந்து இத்தகைய சேவைகளை வழங்க ரிசர்வ் வங்கியிடம் சிறப்பு அனுமதி பெற வேண்டியிருந்தது. ஒரு தசாப்த கால பழமையான இந்த அனுமதி நடைமுறை, நிதித் தொழில்நுட்ப (Fintech) நிறுவனங்களின் வளர்ச்சியைத் தாமதப்படுத்தியது. ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய அறிவிப்பு இந்தத் தடையை ஒரே இரவில் நீக்கியுள்ளது. இது டிஜிட்டல் பணப்பரிமாற்றத்தை எளிதாக்குவதில் ரிசர்வ் வங்கி காட்டும் ஆர்வத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது.

புதிய எல்ஆர்எஸ் நடைமுறை உண்மையில் என்ன சொல்கிறது?

வங்கி சாரா நிறுவனங்கள் வங்கிகளுடன் இணைந்து வெளிநாடுகளுக்குப் பணம் அனுப்பும் சேவையை வழங்குவதற்கான புதிய வழிகாட்டுதல்களை மத்திய வங்கி வெளியிட்டுள்ளது. இனி இத்தகைய கூட்டணிகளுக்கு ரிசர்வ் வங்கியின் அனுமதி தேவையில்லை என்றும், அதற்குப் பதிலாக ஆன்லைன் மூலம் பணப்பரிமாற்றம் செய்யும்போது வங்கிகள் உரிய விதிகளைப் பின்பற்றினால் போதும் என்றும் அறிவுறுத்தப்பட்டுள்ளது. நாம் அன்றாடம் பயன்படுத்தும் இணையதளங்கள், மொபைல் செயலிகள் மற்றும் இதர டிஜிட்டல் தளங்களுக்கு இது பொருந்தும்.

அதே சமயம், ஃபெமா (FEMA) விதிகள், கேஒய்சி (KYC) விதிமுறைகள், வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு மற்றும் சைபர் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றிற்கு வங்கிகளே முழுப் பொறுப்பு என்று ரிசர்வ் வங்கி தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. மேலும், பணம் அனுப்புபவரின் நிதியை இந்தியாவில் உள்ள மூன்றாம் தரப்பு கணக்குகள் வழியாகக் கொண்டு செல்லக் கூடாது என்றும் தடை விதித்துள்ளது. அதாவது, பின்டெக் நிறுவனங்கள் வங்கிகளுடன் தாராளமாக இணையலாம், ஆனால் பாதுகாப்பு மற்றும் விதிமுறை சார்ந்த பொறுப்புகள் அனைத்தும் வங்கியிடமே இருக்கும்.

பணப்பரிமாற்ற செயலிகளுக்கு இனி வெளிப்படைத்தன்மை கட்டாயம்

இணையதளம் அல்லது செயலிகள் மூலம் பணம் அனுப்பும் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சில முக்கியத் தகவல்களைத் தெளிவாகக் காட்ட வேண்டும் என்று ரிசர்வ் வங்கி உத்தரவிட்டுள்ளது. வங்கிகள் நிர்ணயிக்கும் அந்நியச் செலாவணி விகிதம் (Forex rate), அந்த விகிதம் எவ்வளவு நேரம் செல்லும், பரிமாற்றத்திற்கான மொத்த செலவு எவ்வளவு போன்ற விவரங்களை வாடிக்கையாளர்கள் பார்க்க வேண்டும். மேலும், வெளிநாட்டு வங்கிக் கணக்கில் எவ்வளவு தொகை வரவு வைக்கப்படும், அதற்கு எவ்வளவு காலம் ஆகும் என்பதும் காட்டப்பட வேண்டும். மறைமுகக் கட்டணங்களால் அவதிப்பட்டு வந்த பயனாளர்களுக்கு இது ஒரு பெரிய நிம்மதியாகும்.

வெளிநாடுகளுக்குப் பணம் அனுப்பும் முன் கவனிக்க வேண்டியவை

தாராளமயமாக்கப்பட்ட பணம் அனுப்பும் திட்டத்தின் (LRS) கீழ், இந்தியர்கள் கல்வி, மருத்துவம், சுற்றுலா மற்றும் முதலீடுகளுக்காக ஆண்டுக்கு 2,50,000 அமெரிக்க டாலர் வரை வெளிநாடுகளுக்கு அனுப்பலாம். 2025 பட்ஜெட் மாற்றங்களின்படி, எல்ஆர்எஸ் கீழ் வெளிநாடுகளுக்குப் பணம் அனுப்பும்போது வசூலிக்கப்படும் டிசிஎஸ் (TCS) வரி விலக்கு வரம்பு ஒரு நிதியாண்டிற்கு 7 லட்சத்திலிருந்து 10 லட்சம் ரூபாயாக உயர்த்தப்பட்டுள்ளது. அதாவது, ஆண்டுக்கு 10 லட்சம் ரூபாய் வரை அனுப்பினால் டிசிஎஸ் வரி பிடிக்கப்படாது. இது நடுத்தர வர்க்கத்தினருக்குப் பெரும் உதவியாக இருக்கும்.

பணம் அனுப்புவதன் நோக்கம்	டிசிஎஸ் விகிதம் (ஏப்ரல் 2025 முதல்)	வரி இல்லா வரம்பு
கல்வி (சொந்த நிதி)	ரூ. 10 லட்சத்திற்கு மேல் 2%	ரூ. 10 லட்சம் வரை
கல்வி (கல்விக்கடன் மூலம்)	இல்லை	முழுத் தொகைக்கும்
மருத்துவச் சிகிச்சை	ரூ. 10 லட்சத்திற்கு மேல் 2%	ரூ. 10 லட்சம் வரை
வெளிநாட்டுச் சுற்றுலாத் தொகுப்புகள்	2% (குறைந்தபட்ச வரம்பு இல்லை)	ரூ. 10 லட்சம் வரை
இதர தேவைகள் (முதலீடு, பரிசு)	ரூ. 10 லட்சத்திற்கு மேல் 20%	ரூ. 10 லட்சம் வரை

வங்கியா அல்லது பின்டெக் நிறுவனமா? எது சிறந்தது?

தற்போது பல வங்கிகளும் பின்டெக் நிறுவனங்களும் எல்ஆர்எஸ் திட்டத்தின் கீழ் எளிதாகப் பணம் அனுப்பும் வசதியை வழங்குகின்றன. பின்டெக் நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் 24 முதல் 48 மணி நேரத்திற்குள் பணப்பரிமாற்றத்தை முடித்துவிடுகின்றன. இதற்குப் பான் (PAN) கார்டு மற்றும் கையொப்பமிட்ட 'ஃபார்ம் ஏ2' (Form A2) ஆகியவை கேஒய்சி ஆவணங்களாகக் கட்டாயம் தேவை. எந்தவொரு தளத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் முன்பும், அந்நியச் செலாவணி விகிதங்கள் மற்றும் இதர வங்கிக் கட்டணங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது நல்லது.

ஏப்ரல் 2025-ல் எல்ஆர்எஸ் மூலமான பணப்பரிமாற்றம் 8% அதிகரித்துள்ளது, இதில் சுற்றுலாவுக்காகச் செலவிடப்பட்ட தொகையே அதிகம். இந்தியர்களின் இந்த உலகளாவிய செலவிடும் பழக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, ரிசர்வ் வங்கியின் இந்தப் புதிய விதிமுறை சரியான நேரத்தில் வந்துள்ளது. அதிக நிறுவனங்கள் வங்கிகளுடன் இணைய முடிவதால், போட்டி அதிகரித்து பணப்பரிமாற்றக் கட்டணங்கள் குறைய வாய்ப்புள்ளது. இது கல்விக்கட்டணம் செலுத்துவோர் மற்றும் வெளிநாடுகளில் உள்ள குடும்பத்தினருக்குப் பணம் அனுப்புவோருக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

நீங்கள் வெளிநாட்டிற்குப் பணம் அனுப்பத் திட்டமிட்டால், உங்கள் பான் கார்டைத் தயாராக வைத்திருங்கள், ஃபார்ம் ஏ2-வைச் சரியாக நிரப்புங்கள் மற்றும் சரியான ரிசர்வ் வங்கி நோக்கக் குறியீட்டை (Purpose code) தேர்வு செய்யுங்கள். உங்கள் அனைத்து எல்ஆர்எஸ் பரிமாற்றங்களும் ரிசர்வ் வங்கி மற்றும் வருமான வரித் துறைக்குத் தெரிவிக்கப்படும் என்பதால், உங்கள் ஆண்டுத் தகவல் அறிக்கையில் (AIS) இவை அனைத்தும் பதிவாகும். எனவே, சரியான தளத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து விழிப்புணர்வுடன் செயல்படுவது அவசியம்.