தங்க நகை கடன் வாங்குபவர்கள் தெரிந்துக்கொள்ள வேண்டிய 8 முக்கிய மாற்றங்கள்..! RBI-யின் புதிய அறிவிப்பு இதுதான்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தங்கம் மற்றும் வெள்ளி கடன் விதிமுறைகளில் முக்கிய மாற்றங்களை அறிவித்துள்ளது. கடந்த ஜூன் 6 அன்று வெளியிடப்பட்ட இந்த புதிய கட்டமைப்பு, கடன் வாங்குபவர்களுக்குச் சாதகமான சீர்திருத்தங்களை அறிமுகப்படுத்துகிறது. அதே நேரத்தில், கடன் வழங்குபவர்களுக்கான நடைமுறை விதிகளை மேலும் கடுமையாக்குகிறது.

திருத்தப்பட்ட இந்த விதிகள், அனைத்து வணிக வங்கிகள், NBFCகள், கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் வீட்டு நிதி நிறுவனங்கள் என அனைவருக்கும் பொருந்தும். தங்கம் மற்றும் வெள்ளி நகைகள், ஆபரணங்கள் அல்லது நாணயங்களை அடகு வைத்து கடன் வாங்கத் திட்டமிடுபவர்கள் பின்வரும் எட்டு முக்கிய மாற்றங்களைக் கவனிக்க வேண்டும்

முக்கிய மாற்றங்கள் - சிறிய கடன்களுக்கான அதிக LTV (Loan-to-Value): கடன் வாங்குபவர்கள் இனி தங்க மதிப்பில் 85% வரை கடனாகப் பெறலாம். இது முன்னர் இருந்த 75% இலிருந்து அதிகரிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்தப் புதிய LTV வரம்பு, வட்டி உட்பட ரூ.2.5 லட்சம் வரையிலான மொத்தக் கடன் தொகைகளுக்குப் பொருந்தும். எனவே, உங்கள் தங்கம் ரூ.1 லட்சம் மதிப்புடையதாக இருந்தால், நீங்கள் இனி ரூ.75,000-க்கு பதிலாக ரூ.85,000 கடன் வாங்க முடியும்.

ரூ.2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான கடன்களுக்குக் கடன் மதிப்பீடு இல்லை: கடன் வழங்குபவர்கள் ரூ.2.5 லட்சத்திற்கும் குறைவான தங்கக் கடன்களுக்கு விரிவான வருமான மதிப்பீடு அல்லது கடன் சோதனைகள் நடத்தத் தேவையில்லை. இந்த நடவடிக்கை, குறைந்த வருமானம் கொண்டவர்கள் மற்றும் கிராமப்புறக் கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கக் கடன்களை எளிதாகப் பெறுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் கடன்களுக்கான 12 மாத வரம்பு: புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் கடன்களுடன் கூடிய நுகர்வு கடன்கள் அதாவது, வட்டி மற்றும் அசல் தொகையை இறுதியில் மொத்தமாகச் செலுத்தும் கடன்கள் இனி 12 மாதங்களுக்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அடமானம் வைப்பதற்கான வரம்புகள்: கடன் வாங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கக்கூடிய தங்கம் மற்றும் வெள்ளிக்கு வரம்புகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன: 1 கிலோ வரை தங்க ஆபரணங்கள், 50 கிராம் வரை தங்க நாணயங்கள், 10 கிலோ வரை வெள்ளி ஆபரணங்கள் மற்றும்
500 கிராம் வரை வெள்ளி நாணயங்கள் இந்த வரம்புகள் ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு மட்டுமே பொருந்தும் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் அனைத்து கிளைகளுக்கும் இது பொதுவானதாகும்.

திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு தங்கத்தை விரைவாகத் திரும்பப் பெறுதல்: கடன் வழங்குபவர்கள் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் அல்லது வெள்ளியை, கடன் முடிந்த அதே நாளில் அல்லது அதிகபட்சம் 7 வேலை நாட்களுக்குள் திருப்பித் தர வேண்டும். தாமதமானால், அவர்கள் கடனை அடைத்தவருக்கு ஒரு நாளைக்கு ரூ.5,000 இழப்பீடாகச் செலுத்த வேண்டும்.

இழப்பு அல்லது சேதத்திற்கு கட்டாய இழப்பீடு: அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கம் அல்லது வெள்ளி தணிக்கை அல்லது திருப்பி அனுப்பும் போது தொலைந்து போயிருந்தால் அல்லது சேதமடைந்திருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் கடனாளிகளுக்கு முழுமையாக இழப்பீடு வழங்க வேண்டும்.

வெளிப்படையான ஏல செயல்முறை: கடன் தவறியிருந்தால், அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தை ஏலம் விடுவதற்கு முன், கடன் வழங்குபவர்கள் முறையான அறிவிப்பை வழங்க வேண்டும். இருப்பு விலை (Reserve Price) சந்தை மதிப்பில் குறைந்தது 90% ஆக இருக்க வேண்டும். இரண்டு தோல்வியுற்ற ஏலங்களுக்குப் பிறகு 85% ஆக இருக்கலாம். ஏலத்தில் இருந்து கூடுதலாகக் கிடைத்த தொகையை 7 வேலை நாட்களுக்குள் கடன் வாங்கியவரிடம் திருப்பித் தர வேண்டும்.

உள்ளூர் மொழியில் தெளிவான தகவல் தொடர்பு: கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு விவரங்கள் கடன் வாங்குபவரின் விருப்பமான அல்லது பிராந்திய மொழியில் பகிரப்பட வேண்டும். படிப்பறிவில்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு சுயாதீன சாட்சியின் முன்னிலையில் இந்தத் தகவல்கள் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.

இந்த விதிகள் எப்போது பொருந்தும்?: இந்த புதிய கட்டமைப்பு ஏப்ரல் 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வரும். இந்த தேதிக்கு முன் வழங்கப்பட்ட கடன்கள் முந்தைய விதிமுறைகளையே பின்பற்றும்.

இந்த புதிய விதிமுறைகள் மூலம், தங்கக் கடன் பிரிவில் சீரான தன்மை, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பைக் கொண்டுவருவதை மத்திய வங்கி நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக நம்பிக்கையை ஏற்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.