ரூ.10,000 குறைவாக கடன் வாங்கி வாழ்க்கையை தொலைக்கும் மக்கள்.. கடுமையாகப்போகும் கடன் விதிமுறைகள்.!

பொதுவாக, 10,000 ரூபாய் என்பது இன்று பெரும்பாலானவர்களுக்கு சிறிய தொகையாகத் தோன்றலாம். ஆனால் இப்படி ஆயிரக்கணக்கானோர் கடன் வாங்கினால் என்ன? பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லையெனில் இந்த சம்பவம் மிகப் பெரிய பிரச்சனையாக மாறுகிறது. எனவே 10,000 ரூபாய்க்கும் குறைவான சிறிய தனிநபர் கடன்களின் திருப்பிச் செலுத்தும் விகிதம் படிப்படியாக குறைந்து வருவதாக புதிய அறிக்கைகள் தெரிவிக்கின்றன.

டிசம்பர் 2023 மற்றும் ஜூன் 2024 க்கு இடையில் இதுபோன்ற சிறிய கடன்களை பெற்ற பலர் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்று தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த விஷயங்கள் செப்டம்பர் 2025 காலாண்டு புள்ளிவிவரங்களில் தெளிவுபடுத்தப்பட்டுள்ளன. NBFCகள் இத்தகைய கடன்களை வழங்குவதில் முன்னணியில் உள்ளன. டிஜிட்டல் கடன்களின் அதிகரிப்பு இதுபோன்ற சிறிய கடன்களை சமூகத்தில் பிரபலமாக்குகிறது என்றும் அறிக்கைகள் தெரிவிக்கின்றன.

FY25 செப்டம்பர் காலாண்டின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, சிறிய டிக்கெட் தனிநபர் கடன்கள், குறிப்பாக ரூ. 10,000 க்கு கீழ் உள்ளவை, பெரிய கடன் தொகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​அதிக குற்ற விகிதங்களை அனுபவித்து வருவதாக, ஜனவரி 20 அன்று வரை டிசம்பர் 2023 மற்றும் ஜூன் 2024 க்கு இடையில் உள்ள கடன்கள் என அறிக்கை கூறுகிறது.

சொத்து மீதான கடன்களில், ரூ.10 லட்சத்திற்கும் குறைவான கடனுக்கான தேவை நிலையானது. சிறு நகரங்கள் மற்றும் கிராமங்களில் இத்தகைய கடன்களுக்கான தேவை அதிகரித்து வருவதாகவும் அறிக்கை கூறுகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர் இல்லாத தனிநபர்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் அதிகரித்துள்ளனர். ஆனால் அதிக ரிஸ்க் கடன் போர்ட்ஃபோலியோக்கள் குறைந்துள்ளதாக காட்டுகிறது.

இது சிறியதாகத் தோன்றினாலும், 10,000 ரூபாய்க்கும் குறைவான தனிநபர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதது நிதித் துறையை, குறிப்பாக NBFC களின் ஆரோக்கியத்தை நீண்ட கால பயணத்தை பாதிக்கலாம் என்று சில நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். இந்த பிரச்னைக்கு விரைவில் தீர்வு காண வேண்டும். டிசம்பர் 2023 மற்றும் ஜூன் 2024 க்கு இடையில் எடுக்கப்பட்ட கடன்கள் அதிகபட்ச இயல்புநிலை விகிதத்தை எடுத்துள்ளன.

CRIF ஹை மார்க் மற்றும் டிஜிட்டல் லெண்டர்ஸ் அசோசியேஷன் ஆஃப் இந்தியாவால் தொகுக்கப்பட்ட ஃபின்டெக் கடன்கள் குறிப்பிட்ட காலக்கட்டத்தில் கடன் பெற்ற தனிநபர் கடன் வாங்கியவர்களுக்கான கடன்தொகை விகிதங்களில் குறிப்பிடத்தக்க 44% அதிகரிப்பை வெளிப்படுத்தியுள்ளது. இது NBFCகள் மதிப்பு மற்றும் அளவு ஆகிய இரண்டிலும் தனிநபர் கடன்களில் தங்கள் சந்தைப் பங்கை அதிகரித்துள்ளன. டிஜிட்டல் லெண்டிங் சேனல்கள் மூலம் நிதி உள்ளடக்கத்தை மேம்படுத்துவதற்கான ஒட்டுமொத்த முன்முயற்சியின் ஒரு பகுதியாக சிறிய டிக்கெட் கடன்களின் வளர்ச்சி காணப்படுகிறது.

சூப்பர்-பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் முதன்மையாக சொத்து மேம்பாட்டிற்காக கடன்களைப் பெறுகிறார்கள் என்றும், அதே சமயம் சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வாங்கிய நிதியை சுய நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த முறைகள், ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளுடன், பாதுகாப்பற்ற கடன் வழங்கும் துறையில் நிலையான வளர்ச்சியை வளர்ப்பதன் முக்கியத்துவத்தை காட்டுகிறது.

எனவே, மேக்ரோ பொருளாதார சவால்கள் காரணமாக மார்ச் 2024க்குப் பிறகு நிதிக் குற்றங்கள் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாதவை அதிகரித்துள்ளன. வரும் காலாண்டுகளில் இந்த எண்ணிக்கை மேலும் அதிகரிக்கலாம். ஒரு நிலையான கடனுக்கு, விண்ணப்பதாரர்களின் அபாயத்தை மதிப்பிடுவது மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்களை கவனமாக கண்காணிப்பது அவசியம் என்று அறிக்கைகள் கூறுகின்றன.

இதன் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், NBFCகள் விரைவில் கிரெடிட் ஸ்கோரை தனிநபர் கடனுக்கான முக்கிய அளவுகோலாக மாற்றலாம். தற்போது வங்கிகள் தனிநபர் கடனுக்கான கிரெடிட் ஸ்கோரை வலியுறுத்தினாலும், NBFC கள் அதிகம் சரிபார்ப்பதில்லை. எனவே, சிறிய தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தாமதம் ஏற்பட்டால், இந்தத் துறை நடவடிக்கைகளை கடுமையாக்க வாய்ப்புள்ளது.