நீங்க பிசினஸ் லோன் வாங்க யோசிக்கிறீங்களா? அப்போ இத முதல்ல கவனிங்க.!!

ஒருவர் வங்கிகளில் பிசினஸ் லோன் விண்ணப்பிக்கும் போது இந்த முக்கியமான 7 காரணிகளின் அடிப்படையில் வங்கிகள் வட்டி விகிதங்களைத் தீர்மானிக்கின்றன. இதில் முதலாவது கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகும். இதை தவிர இன்னும் சில முக்கியமான காரணங்களும் உள்ளன. அவை என்ன என்பதை காணலாம்.

ஒரு வணிகம் வளரவும், நிலையானதாக மாறுவதற்கு குறிப்பிட்ட நிதி தேவை அவசியம். அப்படி பங்கு, கடன் அல்லது பிற ஆதாரங்கள் மூலம் நிதியைப் பெறலாம். ஆனால் பல நிறுவனங்கள் பணத் தேவைகளுக்காக வணிகக் கடன்களை நம்பியுள்ளன. கடன் மூலம் கிடைக்கும் பணம் பல்வேறு தேவைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஆனால் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள் கடன் பெறுவதற்கு நிறுவனத்திற்கு தகுதி உள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்கும். தகுதி இருந்தால் கொடுக்க வேண்டிய வட்டியைப் பற்றி யோசிப்பார்கள். இப்போது கடன் வழங்குபவர்கள் எந்த அடிப்படையில் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறார்கள் என்று பார்ப்போம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர்: வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் முதலில் கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோரை அறிந்து கொள்கின்றன. இதன் அடிப்படையில், கடன் வழங்கலாமா, வேண்டாமா என மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.கிரெடிட் ஸ்கோர் 750க்கு மேல் இருந்தால் நல்லதாகக் கருதப்படுகிறது. அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் கடன் பெறுவது எளிதாகும். கிரெடிட் ஸ்கோர் மோசமாக இருந்தால், கடன் வாங்கியவர்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த முடியாது என கருதப்படுவர். எனவே நீங்கள் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரித்தால் மட்டுமே தொழில் கடன் உட்பட எந்த கடனையும் பெறுவது எளிதாக இருக்கும். EMIகளை உரிய தேதியில் செலுத்தி, கிரெடிட் கார்டு பில்களை முறையாக செலுத்தினால் கிரெடிட் ஸ்கோர் தானாகவே அதிகரிக்கும்.

அடமானம்: சொத்து அல்லது சொத்தை அடமானம் வைத்து வணிகக் கடனுக்கு நீங்கள் விண்ணப்பித்தால், அது பாதுகாப்பான கடனாகக் கருதப்படுகிறது. உத்தரவாதம் தருவது பிணையம் எனப்படும். இந்த கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் குறைவாக உள்ளது. வங்கிகளுக்கு பாதுகாப்பு இருப்பதால் கடனை திருப்பி செலுத்துவதில் எந்த கவலையும் இல்லை.

வணிக கடன் வகைகள்: வணிக கடன் வகையும் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கும். சொத்துக்களை அடமானம் வைத்து எடுக்கப்படும் கடன்கள் பாதுகாப்பான கடன்கள் எனப்படும். இவற்றுக்கான வட்டி விகிதம் மிகவும் குறைவு. மேலும் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல் எடுக்கப்பட்ட கடன்களாகும். இவற்றுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகம். மேலும் வங்கிகள் முக்கிய துறைகளுக்கு கடன் வழங்க இலக்கு வைக்கப்பட்டுள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, விவசாயம், MSME, கல்வி, வீட்டுவசதி, சமூக உள்கட்டமைப்பு மற்றும் புதுப்பிக்கத்தக்க ஆற்றல் போன்ற துறைகள் தொடர்பாக எடுக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது. அத்தகைய கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களும் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாகவே உள்ளன.

பணவீக்கம், சந்தை வட்டி விகிதங்கள்: சந்தை வட்டி விகிதங்கள் தற்போதைய பொருளாதார நிலைமைகளில் வணிக வட்டி விகிதங்களையும் பாதிக்கின்றன. பணவீக்கம் அதிகரித்தால், சந்தை வட்டி விகிதமும் அதிகரிக்கும். அப்போது வணிக வட்டி விகிதங்கள் மேலும் உயரும்.

வணிக வரலாறு: வங்கிகளும் கடனை அனுமதிக்கும் முன் வணிகத் தன்மையை சரிபார்க்கின்றன. அது பருவகால வணிகமாக இருந்தாலும் சரி அல்லது ஊக வணிகமாக இருந்தாலும் சரி. இத்தகைய கடன்கள் அபாயகரமானதாகக் கருதப்பட்டு அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. வணிகம் எத்தனை ஆண்டுகளாக செயல்படுகிறது என்பதும் முக்கியமானது. நீண்ட காலம் வியாபாரத்தில் ஈடுபட்டால் எதிர்காலத்தில் அவர்கள் ஏற்றத்தில் வந்து விடுவார்கள் என வங்கிகள் நம்புகின்றன.

நிதி செயல்திறன்:வங்கிகள் கடன் வழங்குவதற்கு முன் வணிகத்தின் நிதி அம்சங்களையும் சரிபார்க்கின்றன. இதன் அடிப்படையிலும் வட்டி விகிதம் பாதிக்கப்படுகிறது. வணிக இருப்புநிலை, லாபம் மற்றும் நஷ்ட கணக்கு, மார்ஜின்கள், பணப்புழக்கம் போன்ற அனைத்து விவரங்களையும் சரிபார்த்த பிறகே வட்டி விகிதம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

நீங்கள் ஏற்கனவே வாடிக்கையாளராக இருந்தால்: நீங்கள் ஏற்கனவே தொழில் கடனுக்கு விண்ணப்பித்த வங்கியின் வாடிக்கையாளராக இருந்தால், ஓரளவு பலன் கிடைக்க வாய்ப்பு உள்ளது. உங்களுக்கு வட்டி விகிதத்தையும் குறைக்க வங்கிகள் சாதகமான நிலையில் இருக்கும்.