கிரெடிட் கார்டு EMI எப்படி வேலை செய்கிறது? பொருட்கள் வாங்கும் முன் கட்டாயம் இதை தெரிஞ்சிக்கோங்க..!!

இன்றைய வேகமான உலகில், ஆன்லைன் ஷாப்பிங் தளங்களில் ஒரு பெரிய விலையுள்ள பொருளை வாங்கும்போது, கிரெடிட் கார்டு மூலம் சமமான மாதாந்திர தவணைகள் (EMI) முறையில் பணம் செலுத்துவது மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டது. கிரெடிட் கார்டு மூலம் அதிக மதிப்புள்ள பொருட்களை வாங்கும்போது, முழுப் பணத்தையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்தாமல், சமமான மாதாந்திர தவணைகளாக (EMI) மாற்றுவது என்பது இன்று மிகவும் பொதுவான நிதி நடைமுறையாகிவிட்டது.

இந்த வசதி, வாடிக்கையாளரின் நிதி நிர்வாகத்தை எளிதாக்குவதாக தோன்றினாலும், ஒரு கிரெடிட் கார்டு EMI எவ்வாறு செயல்படுகிறது, இதில் வங்கிகளின் பங்கு என்ன, மற்றும் இதன் மூலமான நிதிச் சுமை எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிக அவசியம்.

கிரெடிட் கார்டு EMI என்றால் என்ன..?: இன்றைய மின்னணு உலகில், அதிக விலையுள்ள பொருட்களை வாங்குவதை எளிதாக்கும் ஒரு முக்கியமான நிதி சாதனம் கிரெடிட் கார்டு EMI முறை ஆகும். ஒரு பொருளை வாங்கும்போது மொத்த தொகையையும் உடனடியாக செலுத்த முடியாதவர்களுக்கு, இது மிகவும் வசதியான ஒரு தீர்வாக உள்ளது. நிதி நிர்வாகத்தில் ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கும் இந்தக் கிரெடிட் கார்டு EMI என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை ஒவ்வொரு பயனரும் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

கிரெடிட் கார்டு EMI என்றால் என்ன? எப்போது பயன்படுத்த வேண்டும்? அபராதம் தவிர்க்க என்ன செய்ய வேண்டும்?: கிரெடிட் கார்டு EMI என்பது, ஒரு கார்டுதாரர் தான் செய்த மொத்தப் பரிவர்த்தனையையும் நிலையான மாதாந்திரத் தவணைகளாக மாற்றிக்கொள்ள அனுமதிக்கும் ஒரு வசதியாகும். உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ.50,000 மதிப்புள்ள ஒரு மடிக்கணினியை வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம். நீங்கள் 12 மாத EMI திட்டத்தை தேர்வு செய்தால், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்கிய வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம், அந்த ரூ.50,000-ஐ உடனடியாக விற்பனையாளருக்குச் செலுத்திவிடும். ஆனால், அந்த மொத்தத் தொகையையும் வட்டியுடன் சேர்த்து, நீங்கள் அடுத்த 12 மாதங்களுக்குச் சமமான மாதாந்திரத் தவணைகளாக உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில்லில் செலுத்த வேண்டும்.

கிரெடிட் கார்டின் நன்மைகள் : பெரிய தொகைக்கான கொள்முதலைச் செய்யும் போது, முழுப் பணத்தையும் ஒரே நேரத்தில் செலுத்த தேவையில்லை. இதனால் உங்கள் மாதாந்திர நிதிச் சுமை குறைகிறது. நீங்கள் விரும்பும் விலை உயர்ந்த பொருட்களை கையில் பணம் இல்லாதபோதும் உடனடியாக வாங்க முடியும்.

எப்போது EMI பயன்படுத்துவது நல்லது..?: உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டைப் பாதிக்காமல், ஒரு பெரிய விலையுள்ள பொருளை வாங்க விரும்பினாலோ அல்லது உங்களுக்கு வட்டி இல்லா EMI சலுகை கிடைத்தாலோ பயன்படுத்தலாம். அதேபோல், நிலையான மாதாந்திரச் செலவுகளை நீங்கள் விரும்பினாலும் பயன்படுத்தலாம்.

எப்போது தவிர்ப்பது நல்லது..?:வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருந்தாலோ அல்லது மறைமுகமான கட்டணங்கள் இருந்தாலோ தவிர்க்க வேண்டும். அதேபோல், உங்கள் மாத வருமானத்தில் EMI தொகையை செலுத்துவது கடினம் என்று தெரிந்தால் அல்லது சரியான நேரத்தில் தவணையைச் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் சட்ட மற்றும் நிதிச் சிக்கல்கள் பற்றி உங்களுக்கு தெரியாவிட்டாலோ EMI உங்களுக்கு சிறந்ததாக இருக்காது.

கிரெடிட் கார்டு EMI என்பது புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்தப்பட்டால், உங்கள் பணப்புழக்கத்தை பாதிக்காமல், பெரிய பொருட்களை வாங்க உதவும் ஒரு சிறந்த கருவி. எனவே, பெரிய கொள்முதல் செய்யும்போது, ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசித்து, அனைத்து விதிமுறைகளையும் தெளிவாக புரிந்துகொண்ட பிறகு EMI-ஐ தேர்வு செய்வது பாதுகாப்பானது.

கிரெடிட் கார்டு EMI எப்படி வேலை செய்கிறது..?: நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை கிரெடிட் கார்டு மூலம் செலுத்திவிட்டு, அதை EMI-ஆக மாற்ற முடிவெடுக்கும்போது, வங்கி நேரடியாக சில செயல்பாடுகளைத் தொடங்குகிறது.

விற்பனையாளருக்கு முழுப் பணம் : நீங்கள் EMI-ஐ தேர்ந்தெடுத்தவுடன், உங்கள் கிரெடிட் கார்டை வழங்கும் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம், நீங்கள் வாங்கிய பொருளுக்கான மொத்த தொகையையும் உடனடியாக அந்த வியாபாரிக்குச் செலுத்திவிடும். இதனால், வியாபாரிக்கு எந்தவிதச் சிக்கலும் இருப்பதில்லை.

வாடிக்கையாளரிடமிருந்து வசூல் : வங்கி வியாபாரிக்கு செலுத்திய மொத்தத் தொகையையும், அதை செயலாக்கியதற்கான கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டியுடன் சேர்த்து, வாடிக்கையாளரான உங்களிடமிருந்து குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவுக்குள் (3, 6, 12 மாதங்கள் என நீங்கள் தேர்ந்தெடுப்பது) மாதாந்திரத் தவணைகளாக வசூலிக்கிறது.

நிலையான தவணை : இந்த மாத தவணைத் தொகை (EMI) நிலையானதாக இருக்கும். இது நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கால அளவு மற்றும் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். தவணைக் காலம் முடியும் வரை, ஒவ்வொரு மாதமும் இந்தத் தொகை உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில்லில் சேர்க்கப்பட்டு, நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

கடன் வரம்பில் ஏற்படும் தாக்கம் : கிரெடிட் கார்டு EMI-இன் முக்கியமான ஒரு அம்சம், அது உங்கள் கிரெடிட் கார்டின் கடன் வரம்பை (Credit Limit) உடனடியாக பாதிக்கும். உதாரணமாக, உங்கள் வரம்பு ரூ.1,00,000 என்று இருந்தால், நீங்கள் ரூ.40,000-ஐ EMI-ஆக மாற்றினால், அந்த ரூ.40,000 உடனடியாக உங்கள் வரம்பில் இருந்து கழிக்கப்பட்டுவிடும். நீங்கள் மாதா மாதம் EMI தொகையைச் செலுத்தி முடிக்கும்போது, அந்தத் தொகைக்கு இணையாக உங்கள் கடன் வரம்பு படிப்படியாக மீட்டெடுக்கப்பட்டு, மீண்டும் உங்களுக்கு கிடைக்கும்.

அபராத வட்டி : சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்தத் தவறினால், அதிகப்படியான அபராத வட்டி விதிக்கப்படும் அபாயம் உள்ளது. இது உங்கள் கடன் சுமையையும், கடன் மதிப்பையும் (Credit Score) கடுமையாக பாதிக்கும். எனவே, கிரெடிட் கார்டு EMI என்பது வசதியானது என்றாலும், அதன் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு நிர்வகிப்பது மிகவும் அவசியமாகும்.