மாதச் சம்பளம் ரூ.1 லட்சம் இருந்தால் ரூ.1 கோடியை விரைவாகச் சேமிப்பது எப்படி?

மாதம் ரூ.1 லட்சம் சம்பாதிக்கும் ஒருவர், ரூ.1 கோடி என்ற பெரிய இலக்கைத் திரட்டுவது என்பது லட்சியமானதாகத் தோன்றலாம். ஆனால், இது ஒரு நிச்சயம் அடையக்கூடிய ஒரு நிதி இலக்குதான். இதற்குத் தேவையானது, புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டுத் தேர்வுகளும், ஒழுக்கமான சேமிப்பு உத்தியும் மட்டுமே. மொத்தத் தொகையைச் சேமிக்க, எங்கு முதலீடு செய்வது, எப்படி முதலீடு செய்வது என்பதை நீங்கள் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். மாத வருமானம் ரூ.1 லட்சம் இருந்தால் ரூ.1 கோடியை எவ்வாறு சேமிப்பது என்பதை இந்த பதிவில் காணலாம்.

ரூ.1 கோடியை விரைவாகக் குவிக்க உங்கள் முதலீடுகளை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுப்பது?: ரூ.1 கோடி நிதி திரட்ட எங்கு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதுதான் முதல் கேள்வி. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPகள் - Systematic Investment Plans) காலப்போக்கில் கணிசமான செல்வத்தை உருவாக்க ஒரு சிறந்த வழி என்று நிதி நிபுணர்கள் தெரிவிக்கின்றனர். நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Equity Mutual Funds) ஒரு விருப்பமான தேர்வாக வெளிப்படுகின்றன. பங்குச் சந்தை முதலீடுகள் அதிக அபாயத்துடன் தொடர்புடையவை என்றாலும், அவை வரலாற்று ரீதியாகப் பணவீக்கத்தை விட அதிகமாக வருமானம் அளித்துள்ளன. இது நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது.

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் வழக்கமான, சிறிய தொகையை முதலீடு செய்வது கூட காலப்போக்கில் குறிப்பிடத்தக்க நிதி உருவாக்கத்திற்கு வழிவகுக்கும். இது முதன்மையாக கூட்டு விளைவு (Compounding effect) மற்றும் ரூபாய்-செலவு சராசரி (Rupee-cost averaging) காரணமாகும். உதாரணமாக, பங்குச் சந்தை வருமானத்தின் நம்பகமான அளவுகோலான NIFTY 50 மொத்த வருவாய் குறியீடு (Total Return Index - TRI), கடந்த 10 ஆண்டுகளில் 13.5%, கடந்த 15 ஆண்டுகளில் 13.4%, கடந்த 20 ஆண்டுகளில் 16.2% மற்றும் கடந்த 25 ஆண்டுகளில் 13.8% ஆண்டு வருமானத்தை வழங்கியுள்ளது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் வருமானத்தை அதிகரிக்க ஒழுக்கம் மிக முக்கியமானது.

கோடீஸ்வரராக மாற, மாதச் சம்பளம் ரூ.1 லட்சத்தில் இருந்து எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும்?: ரூ.1 கோடி மைல்கல்லை அடையத் தேவையான முதலீட்டுத் தொகை எவ்வளவு என்பதுதான். இந்த முதலீட்டுத் தொகை, முதலீட்டு காலம் (Investment Horizon) மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது. மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து ரூ.1 கோடி பெற நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதைப் பார்ப்போம்.

மாதத்திற்கு ரூ.1 லட்சம் என்பது நல்ல சம்பளமாகத் தோன்றினாலும், கணிசமான செல்வத்தை உருவாக்க ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியை ஒதுக்குவது மிக முக்கியம். உங்கள் மாத வருமானத்தில் 15-20% ஐ முதலீடுகளுக்கு ஒதுக்குவது, ஒரு நல்ல காலக்கெடுவில் ரூ.1 கோடி மைல்கல்லை அடைய உதவும். மாத பங்களிப்புகள் அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் இலக்கை அடையும் காலக்கெடு குறைவாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு சிறிய தொகையைப் பங்களித்தால், உங்கள் கோடீஸ்வர கனவை அடைய அதிக நேரம் எடுக்கும்.

கணக்கீடு (12% ஆண்டு வருமானம்): உங்கள் சம்பளத்தில் 15% - அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.15,000 - முதலீடு செய்தால், 211 மாதங்களில் (சுமார் 17.5 ஆண்டுகள்) ரூ.1 கோடி கிடைக்கும்.

உங்கள் சம்பளத்தில் 20% - அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.20,000 - முதலீடு செய்தால், 185 மாதங்களில் (சுமார் 15.4 ஆண்டுகள்) ரூ.1 கோடியை நீங்கள் குவிக்கலாம்.

உங்கள் சம்பளத்தில் 25% - அதாவது ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ.25,000 - முதலீடு செய்தால், 166 மாதங்களில் (சுமார் 13.8 ஆண்டுகள்) ரூ.1.01 கோடி கிடைக்கும்.

விரைவாக நிதி திரட்ட ஸ்டெப்-அப் SIP ஐப் பயன்படுத்தவும்: ஒரு கோடியை நோக்கிய பயணத்தை விரைவுபடுத்த, ஸ்டெப்-அப் SIP (Step-up SIP) முறையைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது, உங்கள் முதலீடுகளையும் அதிகரிக்கும் இந்த உத்தி, ஆண்டுதோறும் உங்கள் SIP தொகையை ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் (உதாரணமாக 5% அல்லது 10%) படிப்படியாக அதிகரிப்பதை உள்ளடக்குகிறது.

ஸ்டெப்-அப் SIP-யின் இரட்டை நன்மைகள் தெளிவாகத் தெரியும்: இது பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பாகச் செயல்படுகிறது. அதே நேரத்தில், உங்கள் உயரும் வருமானத்தைப் பயன்படுத்தி அதிக முதலீடு செய்ய உதவுகிறது. வருமான வளர்ச்சியுடன் முதலீடுகளைச் சீரமைப்பதன் மூலம், தனிநபர்கள் தங்கள் செல்வத்தை உருவாக்கும் காலக்கெடுவை விரைவுபடுத்த முடியும்.

ஸ்டெப்-அப் SIP எப்படி வேலை செய்யும்?: நீங்கள் மாதத்திற்கு ரூ.15,000 உடன் 12% ஆண்டு வருமானத்துடன் ஒரு SIP-ஐத் தொடங்குகிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். இப்போது நீங்கள் அதை ஒவ்வொரு ஆண்டும் 5% அதிகரித்தால், 186 மாதங்களில் (சுமார் 15.5 ஆண்டுகள்) ரூ.1 கோடியைச் சேகரிக்கலாம்.

ஒவ்வொரு ஆண்டும் மாதாந்திர SIP முதலீட்டை 10% அதிகரிக்க முடிந்தால், 166 மாதங்களில் (சுமார் 13.8 ஆண்டுகள்) ரூ.1 கோடி பெறலாம்.

இதேபோல், நீங்கள் மாதத்திற்கு ரூ.20,000 ஆரம்ப மாத SIP உடன் தொடங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டிலிருந்து ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் கிடைக்கும். இப்போது நீங்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் SIP தொகையை 5% அதிகரித்தால், 164 மாதங்களில் (சுமார் 13.6 ஆண்டுகள்) ரூ.1 கோடி நிதி திரட்டலாம். இந்த அதிகரிப்பு, நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய முடியும் என்பதைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், இது உங்கள் இலக்கை விரைவாக அடைய உதவும் என்பதை நீங்கள் காணலாம். ஆரம்பத்தில் ஒரு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்ய முடியாவிட்டாலும், வழக்கமான அதிகரிப்புடன், நீங்கள் ஒரு பெரிய தொகையை விரைவாகச் சேமிக்கலாம்.

ரூ.1 கோடி திரட்ட விரும்புகிறீர்களா? இந்த முதலீட்டு அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுங்கள்: ரூ.1 கோடி போன்ற குறிப்பிடத்தக்க தொகையை குவிக்க, பொறுமை மற்றும் ஒழுக்கம் மிக அவசியம். இந்த இலக்கை அடைய ஒரு நியாயமான காலத்திற்கு வழக்கமான முதலீடுகள் தேவைப்படும். குறிப்பாக சந்தை சரிவுகளின் போது, உங்கள் SIP-களில் இருந்து அவசரமாக விலகுவதைத் தவிர்ப்பது மிகவும் முக்கியம். வரலாற்று ரீதியாக, ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறைந்தது 7-10 ஆண்டுகளுக்கு வைத்திருக்கப்பட்டால் நல்ல வருமானத்தை ஈட்டியுள்ளன.

உதாரணமாக, வேல்யூ ரிசர்ச்சின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, ஈக்விட்டி லார்ஜ் கேப் ஃபண்ட் வகை கடந்த 10 ஆண்டுகளில் 13.22% ஆண்டு வருமானத்தை ஈட்டியுள்ளது. இன்னும் அதிக வருமானத்தை அளித்த பல வகையான ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உள்ளன. இந்த நீண்ட கால முதலீட்டு எல்லைதான் SIP-கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு மிகவும் பொருத்தமானவையாக இருப்பதற்குக் காரணம்.