வீட்டுக் கடன் EMI உயர்ந்தால் எப்படி குறைக்க வேண்டும் தெரியுமா..?

ஒருவர் வாங்கிய வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்தால், கடன் வாங்குவோரின் நிதிச்சுமையை அது அதிகரிக்கிறது. தனிநபர்கள் தங்கள் இஎம்ஐ சுமையைக் குறைக்க முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். சொந்தமாக வீடு வாங்க விரும்புபவர்களுக்கு வீட்டுக் கடன்கள் மிக முக்கியமான கடன் வசதிகளில் ஒன்றாகத் திகழ்கிறது. ஆனால் மொத்த தொகையை செலுத்துவதற்கான நிதி கைவசம் இருக்காது.

கடனுக்கான மாதாந்திர தவணைகள் பலருக்கு அவர்களின் கனவு வீட்டைப் பெறுவதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். சமீபத்தில், வங்கித் துறையில் ஒரு மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளது, இது பல கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மாதத் தவணைகளை பாதித்துள்ளது.

ஒவ்வொரு மாதமும் ஒருவர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகை உயர்ந்துள்ளது. வீட்டுக்கடன் வட்டி விகிதங்களின் அதிகரிப்பு வீட்டுக் கடன் வாங்குபவர்களை எதிர்மறையாக பாதித்துள்ளது. சில கடன் வழங்குபவர்களின் நிதி அடிப்படையிலான கடன் விகிதம் (எம்சிஎல்ஆர்) ஆகஸ்ட் மாதத்தில் அதிகரித்தது.

ஐசிஐசிஐ வங்கி, ஹெச்டிஎஃப்சி வங்கி, பாங்க் ஆஃப் இந்தியா, கனரா வங்கி மற்றும் பேங்க் ஆஃப் பரோடா போன்ற வங்கித் துறை ஜாம்பவான்கள் எம்சிஎல்ஆர் உயர்வை சந்தித்துள்ளன. இதனால் வீட்டுக் கடன்கள் உட்பட எம்சிஎல்ஆருடன் இணைக்கப்பட்ட கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரித்துள்ளது.

இது கடன் வாங்குபவர்களின் நிதிச்சுமையை அதிகப்படுத்தியுள்ளது.
அதிக இஎம்ஐகளின் நிலைமையைச் சமாளிக்க கடன் வாங்குபவர்கள் சில உத்திகளைப் பயன்படுத்தலாம். அவற்றில் சிலவற்றைப் பாருங்கள்.

ஆண்டுதோறும் இஎம்ஐ அதிகரிக்கவும்: ஸ்டெப்-அப் ரீபேமென்ட் எனப்படும் இந்தச் செயல்பாட்டின் கீழ், ஒவ்வொரு ஆண்டும் இஎம்ஐ தொகை உயரும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் இஎம்ஐ ஐ 5 முதல் 10 சதவீதம் வரை அதிகரிக்க முயற்சிக்கவும். இதனால் ஒரே நேரத்தில் அதிக அதிகரிப்பு ஏற்படாது.

இறுதியில் முழு கடன் தொகையையும் நிலுவைத் தேதிக்கு முன்பே செலுத்திவிடுவீர்கள். இஎம்ஐகள் ஏற்கனவே உயர்த்தப்பட்டுள்ளதால், உங்கள் நிதிச் சுமையை இது சிறிது அதிகரிக்கலாம், இப்போது நீங்கள் அதை உங்கள் முடிவில் உயர்த்துவீர்கள். ஆனால், சரியான திட்டமிடல் மற்றும் பகுப்பாய்வு உங்களுக்கு போதுமானதாக இருக்கும்.

மொத்தத் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு போனஸ் அல்லது மதிப்பீட்டுத் தொகையைப் பயன்படுத்தவும்:
பெரும்பாலான கார்ப்பரேட் துறை ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் செயல்திறன் அடிப்படையில் தீபாவளி போனஸ் அல்லது இன்சென்டிவ்கள் போன்ற சலுகைகளுக்கு உரிமை உண்டு. இந்தப் பணத்தை மற்ற தேவைகளுக்குச் செலவிடுவதற்குப் பதிலாக அல்லது சேமிப்பதற்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு வருடமும் மொத்தத் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தவும்.

இது செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் குறைக்கும். வீட்டுக் கடன் நிலுவைத் தேதியை விட மிகவும் முன்னதாகவே முடிவடையும். இந்த விருப்பம் முழு கடன் தொகையிலும் 1 சதவீதம் முதல் 5 சதவீதம் வரை அபராதம் விதிக்கப்படலாம், ஆனால் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்படாவிட்டால் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் சிக்கலாக இருக்காது.

பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்:
உங்கள் வீட்டுக் கடனை மாற்றுவது இதுபோன்ற சூழ்நிலைகளில் கேம் சேஞ்சராக இருக்கலாம். குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் உங்கள் கடனை ஒருவரிடமிருந்து மற்றொருவருக்கு எளிதாக மாற்றலாம்.

உதாரணமாக, உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு 10 சதவீத வட்டி இருந்தால், மீதித் தொகையை 9 சதவீத வட்டி விகிதத்தில் உங்களுக்குக் கடனை வழங்கத் தயாராக இருக்கும் மற்றொரு நிறுவனத்துக்கு மாற்றலாம். தற்போது வீட்டுக் கடனுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதம் 8.40 சதவீதமாக உள்ளது.