சர்வோதயா வங்கி உரிமம் ரத்து: உங்கள் டெபாசிட் பணம் என்னவாகும்? அதிர்ச்சியில் வாடிக்கையாளர்கள் - முழு விவரம் இதோ!

மும்பையைச் சேர்ந்த சர்வோதயா கூட்டுறவு வங்கி லிமிடெட் (Sarvodaya Co-operative Bank Ltd) உரிமத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ரத்து செய்துள்ளது. இந்த உத்தரவு 2026, மே 12 முதல் அமலுக்கு வருகிறது. போதிய மூலதனம் இல்லாமை, வருவாய் ஈட்டும் வாய்ப்பு குறைவு மற்றும் டெபாசிட் செய்தவர்களின் பாதுகாப்பு கருதி இந்த அதிரடி முடிவை ரிசர்வ் வங்கி எடுத்துள்ளது. இதனால் வங்கியின் அனைத்து செயல்பாடுகளும் உடனடியாக நிறுத்தப்பட்டுள்ளன. தங்கள் பணம் என்னவாகும் என்ற கவலையில் ஆயிரக்கணக்கான வாடிக்கையாளர்கள் உள்ளனர்.

சர்வோதயா கூட்டுறவு வங்கியின் உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்டது ஏன்?

இந்த நடவடிக்கை திடீரென எடுக்கப்பட்டதல்ல. 2024 ஏப்ரல் மாதமே வங்கியின் நிதிநிலை மோசமடைந்ததைக் கண்டறிந்த ரிசர்வ் வங்கி, கடும் கட்டுப்பாடுகளை விதித்தது. முதலில் 2024 அக்டோபர் வரை விதிக்கப்பட்ட இந்த கட்டுப்பாடுகள், வங்கி மீளாததால் அவ்வப்போது நீட்டிக்கப்பட்டன. பலமுறை எச்சரித்தும் வங்கி முன்னேற்றம் காணவில்லை.

வங்கியிடம் போதிய மூலதனம் இல்லை என்றும், வருமானம் ஈட்டும் வாய்ப்பு மிக மோசமாக இருப்பதாகவும் ரிசர்வ் வங்கி தனது உத்தரவில் குறிப்பிட்டுள்ளது. வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம் 1949-ன் முக்கிய விதிகளை (பிரிவு 11(1) மற்றும் பிரிவு 22(3)) இந்த வங்கி பின்பற்றவில்லை. பொதுமக்களின் நலனுக்கு இந்த வங்கி அச்சுறுத்தலாக இருப்பதாக ரிசர்வ் வங்கி திட்டவட்டமாகத் தெரிவித்துள்ளது.

டெபாசிட் செய்தவர்களின் நிலை என்ன?

உரிமம் ரத்து செய்யப்பட்டதால், புதிய டெபாசிட்டுகளைப் பெறுவது அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பணத்தைத் திருப்பித் தருவது உள்ளிட்ட எந்தவொரு வங்கிப் பணிகளையும் சர்வோதயா கூட்டுறவு வங்கி மேற்கொள்ள முடியாது. அதாவது, வாடிக்கையாளர்கள் நேரடியாக வங்கியில் இருந்து பணத்தை எடுக்க முடியாது. இருப்பினும், டெபாசிட் செய்தவர்களுக்குப் பாதுகாப்பு உண்டு என ரிசர்வ் வங்கி உறுதி அளித்துள்ளது.

டெபாசிட் காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகத்தின் (DICGC) கீழ் வாடிக்கையாளர்களின் பணம் பாதுகாப்பாக இருக்கும். ஒவ்வொரு டெபாசிட்தாரரும் 5 லட்சம் ரூபாய் வரை காப்பீடு பெறத் தகுதியுடையவர்கள். வங்கியின் தரவுகளின்படி, சுமார் 98.36 சதவீத வாடிக்கையாளர்கள் தங்களின் முழுத் தொகையையும் காப்பீடு மூலம் திரும்பப் பெற வாய்ப்புள்ளது.

DICGC காப்பீடு: எதற்கெல்லாம் பாதுகாப்பு கிடைக்கும்? எவ்வளவு கிடைக்கும்?

சேமிப்பு கணக்கு, நிலையான வைப்பு (FD), நடப்புக் கணக்கு மற்றும் தொடர் வைப்பு (RD) என அனைத்து வகையான டெபாசிட்டுகளுக்கும் DICGC காப்பீடு வழங்குகிறது. அசல் மற்றும் வட்டி என சேர்த்து ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு அதிகபட்சமாக 5,00,000 ரூபாய் வரை கிடைக்கும். ஒரே வங்கியில் வெவ்வேறு கிளைகளில் கணக்கு வைத்திருந்தாலும், அனைத்தும் ஒன்றாகக் கணக்கிடப்பட்டு இந்த 5 லட்சம் ரூபாய் வரம்பு பொருந்தும்.

டெபாசிட் வகை	DICGC காப்பீடு
சேமிப்பு கணக்கு	ஆம், 5 லட்சம் வரை
நிலையான வைப்பு (FD)	ஆம், 5 லட்சம் வரை
தொடர் வைப்பு (RD)	ஆம், 5 லட்சம் வரை
நடப்புக் கணக்கு	ஆம், 5 லட்சம் வரை
5 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள தொகை	வங்கி சொத்துக்கள் விற்பனை மூலம் கிடைக்கும் தொகையைப் பொறுத்தது

சர்வோதயா வங்கி மூடப்பட்ட பிறகு காப்பீட்டுத் தொகையை எப்படிப் பெறுவது?

வங்கி கலைக்கப்படும்போது (Liquidation), அதற்காக நியமிக்கப்பட்ட அதிகாரி (Liquidator) டெபாசிட் செய்தவர்களின் பட்டியலைத் தயாரித்து DICGC-க்கு அனுப்புவார். சரிபார்ப்புக்குப் பிறகு DICGC பணத்தை அந்த அதிகாரியிடம் வழங்கும், அவர் வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பணத்தைப் பட்டுவாடா செய்வார். பெரும்பாலான நேரங்களில் வாடிக்கையாளர்கள் நேரடியாக விண்ணப்பிக்கத் தேவையில்லை.

2026 மார்ச் 31 நிலவரப்படி, விருப்பம் தெரிவித்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்கனவே 26.72 கோடி ரூபாயை DICGC வழங்கியுள்ளது. உரிமம் ரத்து செய்யப்படுவதற்கு முன்பே இந்த நடைமுறை தொடங்கிவிட்டது குறிப்பிடத்தக்கது.

வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையின் நிலையை அறிய 2024 ஆகஸ்டில் 'தாவா சூசக்' (Daava Soochak) என்ற இணையதளத்தை DICGC அறிமுகப்படுத்தியது. DICGC இணையதளத்திற்குச் சென்று, வங்கியின் பெயரைத் தேர்ந்தெடுத்து, மொபைல் எண் மூலம் OTP பெற்று உங்கள் பணத்தின் நிலையைத் தெரிந்துகொள்ளலாம்.

5 லட்சத்திற்கும் மேல் டெபாசிட் செய்தவர்களின் நிலை?

5 லட்சத்திற்கும் மேல் டெபாசிட் வைத்துள்ளவர்கள், வங்கியின் சொத்துக்கள் விற்கப்பட்டு பணம் வசூலாகும் வரை காத்திருக்க வேண்டும். காப்பீடு வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்ட இந்தத் தொகையைப் பெறுவதற்குப் பல மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேலாகக்கூட ஆகலாம்.

பலவீனமான கூட்டுறவு வங்கிகள் மீது ரிசர்வ் வங்கியின் அதிரடி

சர்வோதயா கூட்டுறவு வங்கி மீதான இந்த நடவடிக்கை, நாடு முழுவதும் நிதி ரீதியாகப் பலவீனமாக உள்ள நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் மீதான ரிசர்வ் வங்கியின் ஒரு பகுதியாகும். கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில், போதிய மூலதனம் இல்லாமை மற்றும் முறையற்ற நிர்வாகம் காரணமாகப் பல வங்கிகளின் உரிமங்கள் ரத்து செய்யப்பட்டுள்ளன. வாராக்கடன் அதிகரிப்பு மற்றும் விதிமுறைகளை மீறுவது போன்ற காரணங்களால் வாடிக்கையாளர்களின் பணம் பாதிக்கப்படக்கூடாது என்பதில் ரிசர்வ் வங்கி உறுதியாக உள்ளது.

சர்வோதயா கூட்டுறவு வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் தற்போது தங்களின் காப்பீட்டுத் தொகையைச் சரிபார்த்து, DICGC-ன் அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்புகளைக் கவனிப்பது அவசியம். இந்திய வங்கித் துறையின் மீதான நம்பிக்கையைத் தக்கவைக்கவும், பொதுமக்களின் பணத்தைப் பாதுகாக்கவும் ரிசர்வ் வங்கி இத்தகைய நடவடிக்கைகளைத் தொடர்ந்து எடுத்து வருகிறது. பலவீனமான வங்கிகளை முன்கூட்டியே கண்டறிந்து நடவடிக்கை எடுப்பதன் மூலம் ஒட்டுமொத்த வங்கித் துறையின் ஸ்திரத்தன்மை உறுதி செய்யப்படுகிறது.