RBI ரெப்போ வட்டி விகிதம் மாற்றம் இல்லை: உங்கள் EMI மற்றும் முதலீட்டை எப்படி பாதுகாப்பது?

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) இன்று வெளியிட்டுள்ள நிதிக் கொள்கை முடிவில், ரெப்போ வட்டி விகிதத்தில் எந்த மாற்றமும் செய்யாமல் 5.25 சதவீதமாகவே நீட்டித்துள்ளது. இந்த முடிவு இந்தியப் பொருளாதாரம் சீரான பாதையில் செல்வதைக் காட்டுகிறது. கடன் வாங்கியவர்களும், சேமிப்பாளர்களும் தங்கள் நிதித் திட்டங்களைச் சரியாக அமைத்துக்கொள்ள இது ஒரு முக்கியமான தருணம். வங்கிகள் தங்கள் கடன் மற்றும் டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை அடுத்த வாரம் முதல் மாற்றியமைக்கத் தொடங்கும் என்பதால், இது குறித்த அப்டேட்களைத் தொடர்ந்து கவனியுங்கள்.

பெரும்பாலான வங்கிகள் வீட்டுக் கடன்களை 'எக்ஸ்டர்னல் பெஞ்ச்மார்க் லெண்டிங் ரேட்' (EBLR) உடன் இணைத்துள்ளன. ரெப்போ விகிதத்தில் மாற்றம் இல்லாததால், உங்கள் மாத EMI இப்போதைக்கு மாற வாய்ப்பில்லை. இருப்பினும், உங்கள் கடனுக்கான 'லோன் ஸ்பிரெட்' (loan spread) சமீபத்தில் ஏதேனும் மாற்றப்பட்டுள்ளதா என்று சரிபார்க்கவும். எதிர்காலத்தில் வட்டி விகிதங்கள் மாறும்போது ஏற்படும் பாதிப்பைத் தவிர்க்க, பிக்ஸட் ரேட் (fixed-rate) கடனுக்கு மாறுவது உங்கள் வட்டிச் சுமையைக் குறைக்க உதவும்.

ரெப்போ விகிதம் மாற்றம் இல்லை: உங்கள் மாத EMI-ல் என்ன தாக்கம்?

கடன் வாங்கியவர்கள் இப்போது 'பார்ஷியல் ப்ரீபேமெண்ட்' (partial prepayment) செய்வது குறித்து ஆலோசிக்கலாம். இப்போது அசலில் ஒரு பகுதியைத் திருப்பிச் செலுத்துவது, நீண்ட கால அடிப்படையில் நீங்கள் கட்ட வேண்டிய வட்டிப் பணத்தை பெருமளவு மிச்சப்படுத்தும். ரீ-பைனான்ஸ் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, உங்கள் தற்போதைய கடனை சந்தையில் உள்ள புதிய சலுகைகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். குறைந்த வட்டி விகிதம் வழங்கும் வங்கிக்கு கடனை மாற்றுவதும் (Balance transfer) இந்த நேரத்தில் ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவாக இருக்கும். இதைத் திட்டமிட்டுச் செய்யுங்கள்.

FD வட்டி மற்றும் SIP முதலீடுகளை லாபகரமாக மாற்றுவது எப்படி?

சேமிப்பாளர்கள் தற்போதைய வட்டி லாபத்தைத் தக்கவைக்க 'FD லேடரிங்' (FD laddering) முறையைப் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் மொத்த முதலீட்டை வெவ்வேறு கால அளவுகளில் மூன்று பகுதிகளாகப் பிரித்து முதலீடு செய்வதன் மூலம் பணப்புழக்கத்தைச் சிறப்பாகக் கையாள முடியும். வட்டி விகிதம் சீராக இருக்கும் இந்தச் சூழலில், மீடியம் டூரேஷன் டெப்ட் ஃபண்டுகள் (Debt funds) ஈர்க்கக்கூடிய லாபத்தைத் தரும். இந்த உத்தி உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பைத் தக்கவைக்க உதவும்.

முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் SIP ஒதுக்கீடுகளை இப்போது மறுபரிசீலனை செய்வது அவசியம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ரிஸ்க்கைச் சமன் செய்ய டெப்ட் ஃபண்டுகளில் அதிக கவனம் செலுத்துங்கள். அடுத்த சில நாட்களுக்கு வங்கிகள் வெளியிடும் அறிவிப்புகளைக் கூர்ந்து கவனியுங்கள். வட்டி விகிதங்கள் குறையத் தொடங்கும் முன்பே, சிறந்த டெபாசிட் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்க இது உங்களுக்கு உதவும். இதன் மூலம் உங்கள் செல்வத்தைப் பாதுகாப்பாக வளர்க்கலாம்.