தங்கக் கடன்: தங்கத்தின் மீது அதிகக் கடன் பெறுவது எப்படி? LTV விகிதத்தை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

இந்திய சந்தையில் தங்கத்தின் விலை நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகிறது. இதனுடன் வங்கிகளில் தங்கக் கடன் வாங்குவோரின் எண்ணிக்கையும் வேகமாக அதிகரித்துள்ளது. நாட்டில் தங்கக் கடன் அளவும் ஓராண்டில் 56 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது. நீங்களும் தங்கக் கடன் வாங்க விரும்பினால், கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதத்தை தவறாமல் நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

LTV விகிதம் என்றால் என்ன?: தங்கக் கடன் வாங்கும்போது LTV விகிதம் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கத்தின் மீது அதிக கடன்களைப் பெற இது உதவுகிறது. இருப்பினும், தங்கத்தின் விலையில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் LTV விகிதத்தை பாதிக்கலாம். விலைமதிப்பற்ற உலோகத்தின் மதிப்பு குறைந்தால், LTV விகிதத்தை கட்டாய வரம்புகளுக்குள் வைத்திருக்க கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக தங்கத்தை அடகு வைக்க வேண்டும் அல்லது கடனின் ஒரு பகுதியை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

தங்கத்தில் எவ்வளவு கடன் கிடைக்கும்: கடனளிப்பவரிடம் தங்க நகைகள் அல்லது நாணயங்களை அடகு வைக்கும் போது, ​​அவர்கள் தூய்மை மற்றும் எடையின் அடிப்படையில் அவற்றை மதிப்பிடுவார்கள். இதற்குப் பிறகு, தங்கத்தின் எடை, தூய்மை மற்றும் சந்தை மதிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் வழங்கப்படுகிறது.

LTV ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது?: உதாரணமாக, நீங்கள் 22 காரட் தூய்மையான 30 கிராம் தங்கத்தை அடகு வைக்க விரும்பினால், விலைமதிப்பற்ற உலோகத்தின் விலை கிராமுக்கு ரூ. 5,000 என்றால், அதிகபட்சமாக ரூ.1,12,500 (5,000X30X0.75) கடன் பெறலாம்.

குறைந்த ஆவணங்களுடன் எளிதாக பணம் பெறுங்கள்; பாரம்பரிய முதலீடாக, பெரும்பாலான இந்தியர்கள் தங்கத்தில் ஏதாவது ஒரு வடிவத்தில் முதலீடு செய்கிறார்கள். அதன் பிரபலத்திற்குக் காரணம், கடன் கிடைப்பது எளிமை மற்றும் குறைவான காகிதப்பணி. வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள் கடன் கொடுக்கும் பாதுகாப்பான கடனின் வடிவத்தில் தங்கம் பிணையமாக செயல்படுகிறது. கிராமப்புறங்களில் வரையறுக்கப்பட்ட விருப்பங்களுடன், தங்கக் கடன்கள் பணம் திரட்ட சிறந்த வழியாகும்.

வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தில் தங்கக் கடன் வாங்கினால், ஆண்டுக்கு 7 முதல் 24 சதவீதம் வரை வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். தங்கக் கடனைப் பெறும்போது, ​​செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் போன்ற மறைமுகக் கட்டணங்கள் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.

ஏனெனில் இதுபோன்ற கட்டணங்கள் உங்கள் கடனுக்கான செலவை அதிகரிக்கும். மேலும், வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை மற்றும் பிற கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள். அரசாங்க வங்கிகளில், குறிப்பாக எஸ்பிஐ போன்ற வங்கிகளில் 9% வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களைப் பெறலாம். இது மிகக் குறைந்த வட்டிக்கு பாதுகாப்பான விருப்பமாக அமைகிறது.

கடனை திருப்பி செலுத்தவில்லை என்றால் நகைகள் ஏலம் விடப்படும்: நீங்கள் தங்கக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் அல்லது தவறினால் உங்கள் தங்கத்தை ஏலம் விட வங்கிகளுக்கு உரிமை உண்டு. எனவே, உங்கள் தேவை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு ஏற்ப மட்டுமே தங்கக் கடனைப் பெறுங்கள். கூடுதலாக, உங்கள் தங்கத்தின் பாதுகாப்பிற்காக கடனளிப்பவரின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் சேமிப்பு வசதிகளை சரிபார்க்கவும். தேசியமயமாக்கப்பட்ட வங்கிகளில் தங்கத்தின் மீது கடன் பெறுவது நல்லது.