தங்க கடன் வாங்க வேண்டுமா? பேங்க் டூ என்பிஎஃப்சி.. இந்தியாவில் எந்த வங்கிகள் அள்ளி கொடுக்கும்?

அவசர காலங்களிலும், எதிர்பாராத நிதித் தேவைகளிலும் உடனடி பணத்தைப் பெறுவதற்கான மிக எளிய மற்றும் வசதியான வழிகளில் தங்கக் கடன்கள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. தங்க நகைகள் அல்லது ஆபரணங்களை அடகு வைத்து வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களிடம் (NBFCs) இருந்து எளிதாக கடன் பெற முடியும். குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் எளிய நடைமுறைகள் காரணமாக தங்கக் கடன்கள் பலருக்கும் விருப்பமான தேர்வாக உள்ளன.

பொதுவாக, மற்ற தனிநபர் கடன்களைப் போல தங்கக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பவர்களுக்கு சிறந்த கடன் வரலாறு இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. நகைகளை பிணையமாக வைப்பதால், தங்கக் கடன்களின் வட்டி விகிதங்களும் பெரும்பாலும் தனிநபர் கடன்களை விடக் குறைவாகவே இருக்கும். இறுதி கடன் தொகை அடமானம் வைக்கப்படும் தங்கத்தின் மதிப்பையும், கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் பொறுத்தது.

முன்னணி வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள் ஆண்டுக்கு 8.75% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதங்களில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகின்றன. அடமானம் வைக்கப்படும் தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில், பல கடன் வழங்குநர்கள் ரூ. 1.5 கோடி வரை தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக ஆறு மாதங்கள் முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை இருக்கும். மேலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன் தொகையில் 2% வரை செயலாக்கக் கட்டணமாக வசூலிக்கக்கூடும்.

தங்கக் கடன்களின் வட்டி விகிதங்கள் தங்கத்தின் விலை உட்பட பல்வேறு காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகின்றன. தங்கத்தின் விலை அதிகரிக்கும்போது, கடன் வழங்குநர்கள் தங்க நகைகளை பிணையமாக வைத்து குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் கடன்களை வழங்க வாய்ப்புள்ளது.

முன்னணி கடன் வழங்கும் வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்களின் தங்கக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்: இந்தியாவில் பல முன்னணி வங்கிகளும், NBFC-க்களும் தங்கக் கடன்களை வழங்குகின்றன. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களையும், குறைந்தபட்ச கடன் தொகையையும் நிர்ணயித்துள்ளன. அவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்த முடிவை எடுக்க உதவும்.

மணப்புரம் ஃபைனான்ஸ் (Manappuram Finance): ஆண்டுக்கு 9.9% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை ரூ. 3,000 ஆகும்.

கனரா வங்கி (Canara Bank): ஆண்டுக்கு 8.75% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. அதிகபட்ச கடன் தொகை ரூ. 35 லட்சம் வரை இருக்கும்.

ஆக்சிஸ் வங்கி (Axis Bank): ஆண்டுக்கு 17% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை ரூ. 25,000 வரை இருக்கும்.

எச்டிஎஃப்சி வங்கி (HDFC Bank): ரூ. 25,000க்கு மேல் உள்ள தொகைகளுக்கு ஆண்டுக்கு 9.3% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.

பேங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா (Bank of Maharashtra): ஆண்டுக்கு 9.05% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை ரூ. 20,000 ஆகும்.

பேங்க் ஆஃப் பரோடா (Bank of Baroda): ஆண்டுக்கு 8.90% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. அதிகபட்ச கடன் தொகை ரூ. 50 லட்சம் வரை இருக்கலாம்.

ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா: (State Bank of India - SBI): ஆண்டுக்கு 9.00% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை ரூ. 20,000 இருக்கும்.

முத்தூட் ஃபைனான்ஸ் (Muthoot Finance): ஆண்டுக்கு 10.5% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. கடன் தொகை ரூ. 1,500 முதல் ரூ. 50,000 வரை இருக்கலாம் (திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும்).

கோடக் மஹிந்திரா வங்கி (Kotak Mahindra Bank): ஆண்டுக்கு 9% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை ரூ. 20,000 ஆக இருக்கும்.

பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (Punjab National Bank - PNB): ஆண்டுக்கு 8.85% முதல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் தங்கக் கடன்களை வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச கடன் தொகை ரூ. 25,000 ஆக இருக்கும்.

மேலே கொடுக்கப்பட்டுள்ள வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் தொகைகள் அந்தந்த நிறுவனங்களின் விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் திட்டங்களைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். கடன் வாங்குவதற்கு முன், ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் திட்டத்தையும் முழுமையாகப் படித்து, தங்களுக்கு ஏற்ற திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.

செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் குறித்தும் விசாரிப்பது முக்கியம். தங்கத்தின் தற்போதைய விலை மற்றும் அதன் எதிர்கால வாய்ப்புகள் குறித்தும் அறிந்து கொள்வது கடன் முடிவை எடுக்க உதவும். அவசரகால நிதித் தேவைகளுக்கு தங்கக் கடன்கள் ஒரு பயனுள்ள தீர்வாக இருந்தாலும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனையும் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.