தங்கம் விலை உயர்வை சிறப்பாக பயன்படுத்தும் மக்கள்.. இது தான் ஸ்மார்ட் ஐடியா..!

2024-25 நிதியாண்டில் இந்தியாவில் வங்கிகளின் தங்கக் கடன் வணிகம் இதுவரை கண்டிராத உச்சத்தை எட்டியுள்ளது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) சமீபத்திய புள்ளிவிவரங்களின்படி, கடந்த நிதியாண்டின் ஏப்ரல் 2024 முதல் பிப்ரவரி 2025 வரையிலான காலகட்டத்தில் திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளின் தங்கக் கடன்கள் 87.4 சதவீதம் அபரிமிதமாக வளர்ந்துள்ளது. இது முந்தைய நிதியாண்டின் இதே காலகட்டத்தில் வெறும் 15.4 சதவீத வளர்ச்சியையே பதிவு செய்திருந்தது குறிப்பிடத்தக்கது.

தங்கக் கடன்களின் மொத்த நிலுவைத் தொகை பிப்ரவரி 2025 நிலவரப்படி ரூ.1,91,198 கோடியை எட்டியுள்ளது. இது முந்தைய நிதியாண்டின் இதே காலகட்டத்தில் ரூ.1,02,562 கோடியாக இருந்தது. முறைசாரா தொழில்துறை தரவுகள் முழு ஆண்டு வளர்ச்சியை 104 சதவீதமாகக் காட்டுகின்றன. நிதியாண்டு 2025 முழு ஆண்டுக்கான வங்கிகளின் தங்கக் கடன்களின் ஒருங்கிணைந்த தரவுகள் இன்னும் ரிசர்வ் வங்கியால் அதிகாரப்பூர்வமாக வெளியிடப்படவில்லை என்றாலும், தனிப்பட்ட வங்கிகளின் அறிக்கைகள் கடந்த நிதியாண்டில் தங்கக் கடன்களில் ஏற்பட்ட இந்த உயர்வை தெளிவாக எடுத்துக்காட்டுகின்றன.

இந்தியாவின் மிகப்பெரிய பொதுத்துறை வங்கியான ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI), 2025 நிதியாண்டில் தங்கக் கடன்களின் கீழ் நிலுவையில் உள்ள தனது கடன் போர்ட்ஃபோலியோவில் முந்தைய ஆண்டை விட 53 சதவீத வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளது. இதன் மூலம் SBIயின் தங்கக் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ ரூ.50,011 கோடியை எட்டியுள்ளது.

இதுகுறித்து எஸ்பிஐயின் மூத்த அதிகாரி கூறுகையில், கடந்த நிதியாண்டில் தங்கக் கடன்களுக்கான தேவை தொடர்ந்து அதிகமாக இருந்தது. நடப்பு நிதியாண்டிலும் இதே நீடிக்கிறது. அனைத்து கிளை மட்டங்களிலும் ரிசர்வ் வங்கியின் விதிமுறைகள் கண்டிப்பாக பின்பற்றப்படுகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் வட்டி செலுத்திய பிறகு கடனைப் புதுப்பிக்கும் விருப்பத்தை வழங்காமல், கடன் ஒப்பந்தத்தின்படி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். அவர்களுக்கு மீண்டும் தேவைப்பட்டால், அவர்கள் புதிய கடன் பெறலாம். இது வங்கிகளின் பாதுகாப்பான கடன் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கும், வாடிக்கையாளர்களுக்கும் நல்லது என்று தெரிவித்தார்.

ஹைதராபாத் பல்கலைக்கழகத்தின் பொருளாதாரப் பள்ளியின் பேராசிரியர் தேபாஷிஸ் ஆச்சார்யா இதுகுறித்து கூறுகையில், தங்கக் கடன் இலாகாவில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த சமீபத்திய வளர்ச்சி, வீடுகளில் கடன் தேடும் நடத்தையில் ஒரு குறிப்பிட்ட மாற்றத்தைக் காட்டுகிறது. அதாவது, பல்வேறு தேவைகளுக்காகவும், நுகர்வு செலவுகளை சீராக்கிக் கொள்வதற்காகவும் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பது அதிகரித்துள்ளது. வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, பாதுகாப்பற்ற கடன் இலாகாவை விட, தங்கத்தின் அதிகரித்து வரும் விலை காரணமாக தங்கக் கடன்களை ஊக்குவிப்பது மிகவும் சாதகமானதாகத் தெரிகிறது என்று விளக்கினார். மேலும், எதிர்காலத்தில் தங்கக் கடன்களின் சந்தைப் பங்கு வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு சாதகமாக மாறக்கூடும் என்றும், அமைப்புசாரா கடன் வழங்குதல் குறையக்கூடும் என்றும் அவர் கணித்துள்ளார்.

ஒரு பெரிய தனியார் வங்கியைச் சேர்ந்த பொருளாதார நிபுணர் ஒருவர் கூறுகையில், தங்கத்தின் விலை உயர்வு மற்றும் அதன் காரணமாக ஒரு கிராமுக்கான கடன் தொகை அதிகரிப்பது, குறிப்பாக சிபில் மதிப்பெண் மற்றும் பிற சிக்கல்கள் காரணமாக மற்ற சில்லறை தனிநபர் கடன்களை அணுகுவதில் சிரமம் உள்ளவர்களிடமிருந்து தங்கக் கடன்களுக்கான தேவையை மேலும் அதிகரித்துள்ளது.

கடுமையான விதிமுறைகள்: இதற்கிடையில், வங்கிகளுடனான விசாரணையில், நிர்ணயிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கு அப்பால் தங்கக் கடன்களைப் புதுப்பிப்பதில் வங்கிகள் தற்போது மிகவும் கடுமையான அணுகுமுறையைக் கடைப்பிடிப்பது தெரிய வந்துள்ளது. ஒரு பொதுத்துறை வங்கியின் தலைமைப் பொது மேலாளர் கூறுகையில், சமீப காலம் வரை பல வங்கிகள், வாடிக்கையாளர்கள் உண்மையில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாமலும், தங்கள் நகைகளைத் திரும்பப் பெறாமலும், கணக்குப் புத்தகங்களில் புதிய கடனாகக் காட்டி வட்டியை மட்டும் வசூலித்து கடனைப் புதுப்பித்து வந்தன. ஆனால் ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய விதிமுறைகள் இந்த வகையான புதுப்பித்தலைத் தடைசெய்கின்றன. இது இப்போது கண்டிப்பாக அமல்படுத்தப்படுகிறது என்று தெரிவித்தார்.

இதேபோல், மாநில அளவிலான வங்கியாளர்கள் குழுக்களின் அறிவுறுத்தல்களின்படி, விவசாய நோக்கங்களுக்காக வழங்கப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் விவசாயம் அல்லாத பிற தேவைகளுக்கு பயன்படுத்தப்படவில்லை என்பதை உறுதி செய்வதற்காக வங்கிகள் தீவிர கண்காணிப்பு நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டு வருகின்றன.